Ein Privatbankier ist ein Vertreter eines Finanzinstituts, der bestimmten Kunden bei der Verwaltung ihrer Vermögenswerte hilft, einschließlich Hypotheken, Spar-, Giro- und Geldmarktkonten sowie Einlagenzertifikate (CDs). Der Personal Banker prüft das Vermögen eines Kunden, schlägt zusätzliche Bankdienstleistungen vor und bietet Lösungen an, wenn er zu finanziellen Bedürfnissen befragt wird. Im Gegensatz zu einem Finanzplaner oder Makler, der möglicherweise über ein breites Spektrum von Optionen informiert, befasst sich ein Privatbankier nur mit den Vermögenswerten und Einlagen, die ein Kunde bei der von ihm vertretenen Bank hat. Dies kann bei einigen Banken eine dedizierte Position sein und erfordert in der Regel eine spezielle Ausbildung.
Grundlegende Verantwortlichkeiten
Banken, insbesondere große Banken, bieten ihren Kunden eine breite Palette von Dienstleistungen, Konten und Krediten an. Viele Kunden sind nicht in der Lage festzustellen, welche Dienstleistungen ihren finanziellen Bedürfnissen am besten entsprechen, und suchen einen Bankvertreter zur Klärung und Beratung auf. Personal Banker sind bestrebt, starke Beziehungen zu ihren Kunden aufzubauen und aufrechtzuerhalten, und wenden sich sogar proaktiv an Kunden mit Empfehlungen und besuchen ihre Geschäfte.
Finanzinstitute erwarten von Privatbankern, dass sie ihren Kunden Finanzprodukte und -dienstleistungen verkaufen oder sie an andere Bereiche der Bank verweisen. Infolgedessen bieten Banken in der Regel persönliche Banker Anreize wie Verkaufs- und Empfehlungsboni über das Grundgehalt hinaus. Personal Banker müssen in der Lage sein, schwierige Situationen schnell und effizient zu lösen und gleichzeitig die Kundenzufriedenheit sicherzustellen.
Zusätzliche Dienstleistungen für einen Kunden
Kunden erhalten in der Regel Hilfe und Beratung beim Ausfüllen von Kreditanträgen und stellen möglicherweise sogar fest, dass der Kreditantragsprozess mit der Anleitung eines persönlichen Bankers rationalisiert werden kann. Darüber hinaus hilft ein persönlicher Banker den Kunden bei der Entscheidung, welche Konten und Anlagen den maximalen Nutzen bringen, und führt sie dann durch die erforderlichen Antragsverfahren. Fragwürdige Kontogebühren können effizient erklärt und beseitigt werden, ohne eine automatisierte Kundendienstnummer anrufen zu müssen, und die automatischen Belastungen und Gutschriften eines Kontos können im Namen des Kunden überwacht werden.
Positionen als Personal Banker
Kassierer, Kreditsachbearbeiter und Filialleiter können alle Privatbankiers sein, obwohl viele Banken speziell für diese Position Personen einstellen und ausbilden. Ziel ist ein personalisierter Kundenservice, der auf die Bankbedürfnisse des jeweiligen Kunden zugeschnitten ist. Die Unterstützung vermögender Kunden bei der Verwaltung ihrer Konten ist ein Service, der in der einen oder anderen Form seit langem verfügbar ist.
In den letzten Jahren ist jedoch kein Vermögen mehr erforderlich, um den Rat eines persönlichen Bankers zu suchen. Banken können jedem Kunden, der einen Kredit benötigt oder in CDs oder ein Geldmarktkonto investiert, die Dienste eines persönlichen Bankiers anbieten. Kunden werden in der Regel keine zusätzlichen Gebühren für die Beratung bei einem persönlichen Banker berechnet, solange ein Mindestguthaben bei dem Finanzinstitut besteht.
Ausbildung zum Bankkaufmann
Persönliche Banker müssen mit allen verfügbaren Kredit-, Konto- und Serviceoptionen, aktuellen Zinssätzen und prognostizierten Trends vertraut sein, um einen Kunden richtig beraten zu können. Banken bieten Privatbankern in der Regel eine mehrwöchige Ausbildung an, um sie mit den spezifischen Produkten und Dienstleistungen des Instituts vertraut zu machen. Viele Personal Banker haben auch eine Ausbildung im Finanzwesen und bereits Erfahrung im Bankwesen.