Insolvenz ist ein rechtliches Verfahren, bei dem ein Schuldner versucht, Schulden zu beseitigen, die er nicht bezahlen kann. Es kann von Einzelpersonen, Paaren und Kapitalgesellschaften genutzt werden. Alle durch Sachwerte besicherten Schulden liegen außerhalb des Konkursverfahrens und können durch die Rücknahme des Vermögenswerts durch den Wertpapierinhaber abgewickelt werden.
Die Dienste eines Insolvenzanwalts in den Vereinigten Staaten oder eines Insolvenzverwalters in Kanada und Europa sind erforderlich, um Insolvenz anzumelden. Um Ihre persönliche Situation zu besprechen, kann ein kostenloses Bewertungsgespräch mit dem Rechtsanwalt vereinbart werden. Sie können andere Optionen vorschlagen, um Ihre Schuldenprobleme zu lösen.
Zur Vorbereitung dieses Treffens sollten Sie folgende Informationen organisieren: eine vollständige Liste aller Ihrer offenen Forderungen, den Namen des/der Gläubiger(s), die Kontonummern, die geschuldeten Beträge, die monatliche Zahlung und die Anzahl der Monate im Verzug, wenn irgendein. Geben Sie an, ob die Schuld gesichert oder ungesichert ist.
Eine besicherte Schuld ist eine Schuld, bei der der Titel des Vermögenswerts vom Finanzinstitut gehalten wird. Hypotheken, Autokredite, Motorräder und Wohnmobile sind besicherte Kredite. Diese Vermögenswerte können als befreit betrachtet werden oder können von der Gesellschaft mit dem Titel bei Insolvenzantrag wieder in Besitz genommen werden. Zu den unbesicherten Krediten zählen Kreditkarten, Kreditlinien und Privatkredite. Diese Schulden können alle berücksichtigt werden, wenn Sie Insolvenz anmelden.
In den USA gibt es zwei Arten von Konkursen, Kapitel 7 und Kapitel 13. Die korrekte Version basiert auf einem Vergleich Ihres monatlichen Einkommens mit dem von Ihrem Staat bereitgestellten Median-Einkommenswert. Bei dieser Berechnung werden die Anzahl der unterhaltsberechtigten Personen, die Einkommenshöhe und die Grundausgaben verwendet. Wenn Ihr Einkommen kleiner oder gleich dem Median ist, können Sie unter Kapitel 7 einreichen. Diese Version ermöglicht es Ihnen, alle Schulden vollständig zu bereinigen.
Liegt Ihr Einkommen über diesem Wert, müssen Sie eine Bedürftigkeitsprüfung ablegen, bevor Sie Insolvenz anmelden können. Dies ist eine Berechnung Ihres monatlichen Einkommens, abzüglich Ihrer sicheren Schuldenzahlungen und anderer Ausgaben. Wenn das verbleibende verfügbare Einkommen weniger als 100 US-Dollar (USD) beträgt, qualifizieren Sie sich gemäß Kapitel 7. Wenn nicht, müssen Sie gemäß Kapitel 13 einreichen.
Kapitel 13 Konkurs ist für Menschen, die arbeiten, aber nicht in der Lage sind, alle Verpflichtungen zu erfüllen und einen reduzierten Teil zu zahlen. Die Gesamtsumme der unbesicherten Schulden muss weniger als 100,000 USD betragen und die Gesamtsumme der gesicherten Schulden darf 350,000 USD nicht überschreiten. Diese Art der Einreichung erfordert mehr Aufwand vom Anwalt und ist daher mit höheren Gebühren verbunden, um den Konkurs ordnungsgemäß zu erklären.
Die meisten Leute nehmen die Dienste eines Insolvenzanwalts in Anspruch, um den komplexen Papierkram zu erledigen, der für die Insolvenzerklärung erforderlich ist. Sie werden all Ihren Gläubigern, die eine gewisse Zeit haben, um zu reagieren, eine offizielle Mitteilung über die bevorstehende Insolvenz zusenden. Während dieser Zeit werden alle Inkassobemühungen, Lohnpfändungen, Zwangsvollstreckungen und Gerichtsverfahren eingestellt.
Die Gläubiger haben ein Widerspruchsrecht, wenn Sie Insolvenz anmelden. Sie müssen eine Grundlage für diese Ablehnung liefern, die das Wissen umfassen kann, dass Sie Gelder versteckt haben, die übermäßige Verwendung von Krediten, als Sie wussten, dass Sie zahlungsunfähig waren, oder der Versuch, durch betrügerische Darstellung zusätzlichen Kredit zu erhalten.
Zwei Beratungsgespräche zum Schuldenmanagement sind obligatorisch, eine vor und eine nach der Annahme der Insolvenz durch Ihre Gläubiger. Die Nichtteilnahme an diesen Kursen kann zur Ablehnung Ihrer Insolvenz führen. Wenn der Konkurs von allen Gläubigern akzeptiert wird, wird Ihr Konkursanwalt Sie darüber informieren, dass der Konkurs aufgehoben ist und Sie offiziell bankrott sind. Diese Bewertung wird für die nächsten 7 Jahre in Ihrer Kreditakte erscheinen, was Ihre Möglichkeit, jede Art von Kredit zu erhalten, stark einschränkt.
Einige Gegenstände werden nicht in das Insolvenzverfahren einbezogen. Diese Schulden müssen Sie auch nach der Insolvenz noch begleichen. Die Regeln variieren je nach Bundesland und Land. Ausnahmen umfassen in der Regel Anordnungen zum Unterhalt von Kindern und Ehegatten, Studiendarlehen, gerichtlich angeordnete Opferzahlungen und Gerichtsurteile als Ergebnis eines Rechtsstreits.
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