Ein Geldmarktkonto ist ein verzinsliches Einlagekonto. Um ein Geldmarktkonto zu eröffnen, können Sie eine Filiale Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft besuchen. Einige dieser Finanzinstitute erlauben auch die Kontoeröffnung online. In den Vereinigten Staaten sind für die Eröffnung eines Geldmarktkontos ein unterschriebener Kontoantrag, ein gültiger Ausweis, eine Sozialversicherungsnummer, eine Privatadresse, eine Telefonnummer, eine Arbeitsadresse und eine Mindesteinzahlung erforderlich. Eine Hintergrundüberprüfung ist ebenfalls erforderlich.
Ein Gesetz der Vereinigten Staaten, das Patriot Act genannt wird, erfordert bestimmte Arten von Identifizierungen, um ein Geldmarktkonto zu eröffnen, wie z. B. einen gültigen Führerschein, einen gültigen Reisepass oder eine Ausländerkarte. Wenn Sie zur Eröffnung eines Geldmarktkontos ein Finanzinstitut besuchen, muss dieser Ausweis dem kontoeröffnenden Mitarbeiter vorgelegt werden. Zur Online-Eröffnung eines Geldmarktkontos werden die Informationen des gültigen Ausweises eingetippt und über das Internet an das Finanzinstitut übermittelt.
Der Patriot Act verlangt auch eine Hintergrundüberprüfung durch das Office of Foreign Assets Control (OFAC), bevor ein Geldmarktkonto eröffnet wird. Wenn eine Bank oder Kreditgenossenschaft ein neues Konto eröffnet, werden die Informationen des Kontoinhabers mit der OFAC-Datenbank abgeglichen. OFAC-Hintergrundprüfungen werden für online eröffnete Konten elektronisch durchgeführt. Die OFAC-Datenbank enthält Namen bekannter Terroristen und anderer Personen und Unternehmen, die möglicherweise keine Bankkonten in den Vereinigten Staaten eröffnen.
Die Mindesteinlage zur Eröffnung wird von der Bank oder Kreditgenossenschaft festgelegt. Im Allgemeinen ist dies auch der Betrag, der benötigt wird, um das Kontoguthaben weiterhin zu verzinsen und die Zahlung einer monatlichen Servicegebühr zu vermeiden. Zinsen werden meist monatlich gezahlt, aber auch vierteljährliche Zinszahlungen sind möglich. Die Zinssätze für Geldmarktkonten sind grundsätzlich nicht garantiert und können sich jederzeit ändern.
Bei der Kontoeröffnung werden wichtige Angaben gemacht. Diese Informationen sollten enthalten, wann ein Konto geschlossen werden kann und wie die Zinsen gezahlt werden. Geldmarktkonten können in der Regel jederzeit ohne Verlust der Haupteinlage und der gutgeschriebenen Zinsen geschlossen werden. Wird ein Konto vor Gutschrift der letzten Zinszahlung geschlossen, können diese Zinsen verloren gehen. Einige Finanzinstitute schreiben eine Teilzinszahlung vor der Kontoauflösung gut, andere jedoch nicht.
In den Vereinigten Staaten umfassen die Offenlegungen von Geldmarktkonten auch Informationen über eine bundesstaatliche Verordnung namens Regulation D. Regulation D erlaubt nur sechs Transaktionen pro Monat ohne Anwesenheit des Kontoinhabers. Zu diesen Abhebungen gehören Schecks, Telefonüberweisungen, Debitkartentransaktionen, elektronische Überweisungen und Zahlungen mit automatischer Clearingstelle (ACH). Persönliche Abhebungen, z. B. in einer Filiale oder an einem Geldautomaten, werden nicht auf dieses monatliche Limit angerechnet.
Es ist wichtig, Transaktionen zu zählen, die unter Regulation D fallen. Von den sechs erlaubten Transaktionen nach Regulation D können nur drei Schecks, Debitkartentransaktionen oder Zahlungen an Dritte sein. Banken und Kreditgenossenschaften erheben in der Regel eine Gebühr, wenn der Kontoinhaber diese monatlichen Auszahlungslimits überschreitet.