Um einen Rentenbezug vorzunehmen, müssen Sie ihn bei der Versicherungsgesellschaft beantragen, die die Rente verkauft hat. In den meisten Fällen ist es am einfachsten, sich an den Makler zu wenden, der Ihnen die Rente verkauft hat; andernfalls können Sie sich an die nächstgelegene Zweigniederlassung oder den Hauptsitz der Versicherungsgesellschaft wenden. Die meisten Versicherungen bieten spezielle Formulare für den Rücktritt an, Sie können den Rücktritt jedoch in der Regel auch ohne Verwendung des Formulars schriftlich beantragen.
Beim Rentenbezug ist es wichtig, die Auszahlungsregeln zu beachten, die sowohl im Rentenvertrag als auch in den Begleitpapieren zu finden sind. Bei den meisten Rentenversicherungen wird eine Strafe verhängt, die auch als Rückkaufsgebühr bezeichnet wird. Diese Strafe ist normalerweise ein Prozentsatz des abgehobenen Betrags für alle Abhebungen, die vor dem Fälligkeitsdatum erfolgen. Diese Strafen sind am höchsten, wenn die Rente zum ersten Mal erstellt wird, und sinken dann normalerweise jährlich bis zum Fälligkeitsdatum. Wenn die Versicherungsgesellschaft zulässt, dass die Rente über das Fälligkeitsdatum hinaus in Kraft bleibt, wie dies bei einigen der Fall ist, gibt es keine Strafe für Auszahlungen nach diesem Datum.
Bei einigen Rentenversicherungen sind gebührenfreie Auszahlungen möglich, in der Regel nach Ablauf eines ganzen Jahres und fast immer auf 10 % des ursprünglichen Rentenbetrags begrenzt. So ermöglicht eine für 100,000 US-Dollar gekaufte Rente, die durch Zinseszinsen auf 125,000 US-Dollar angewachsen ist, straffreie Auszahlungen von 10,000 US-Dollar pro Jahr. Einige Rentenversicherungen berechnen den straffreien Bezug jedoch auf unterschiedliche Weise, daher ist es wichtig zu wissen, welche Rentenart Sie haben.
Der Grund für den Widerruf kann ein wichtiges Thema sein. Einige Rentenversicherungen erlauben aus besonderen Gründen einen straffreien Bezug zusätzlich zu den 10% jährlichen straffreien Bezug. Auch diese zweite Auszahlung ist in der Regel auf 10 % begrenzt. Diese zweiten jährlichen Entnahmen sind in der Regel nur aus bestimmten Gründen zulässig, meistens zur Deckung der Kosten der Rekonvaleszenz oder der Langzeitpflege. Die meisten Rentenversicherungen beschränken die Eigentümer auf eine einzige gebührenfreie Abhebung pro Jahr, unabhängig von der Höhe. Wenn Sie also eine gebührenfreie Abhebung von 5% vornehmen, unterliegen alle weiteren Abhebungen im Laufe des Jahres der gesamten Abhebungsgebühr.
Berechnen Sie bei einer Rentenauszahlung den Gesamtbetrag, den Sie benötigen, und ermitteln Sie, wie viel davon straffrei ist. Der Restbetrag wird mit der Strafe belegt; das heißt, die Versicherungsgesellschaft zieht die Strafe von diesem Betrag ab und schickt Ihnen dann den Restbetrag. Wenn Sie möchten, dass Ihre Zahlung genau der Betrag ist, den Sie benötigen, müssen Sie einen Auszahlungsbetrag anfordern, der durch eine Berechnung namens „Bruttoaufrechnung“ bestimmt wird, die Ihnen den Betrag auszahlt, den Sie nach Abzug der Strafe benötigen. Bevor Sie den Auszahlungsantrag abschließen, sollten Sie die Zahlen mit der Versicherungsgesellschaft überprüfen, um Ihre Berechnungen sicherzustellen und sicherzustellen, dass der Betrag, den Sie auszahlen werden, dem erwarteten Betrag entspricht.
Sie können grundsätzlich verlangen, dass Ihnen die Gelder in Form eines Papierschecks oder einer elektronischen Überweisung (EFT) auf Ihr Bankkonto überwiesen werden. Bevor Sie eine der Optionen auswählen, sollten Sie sich der damit verbundenen Gebühren bewusst sein. Wenn die Versicherungsgesellschaft eine hohe Gebühr für eine Überweisung erhebt, können Sie bequemer ein paar Tage länger auf einen Papierscheck warten und das Geld sparen. Rechnen Sie in jedem Fall damit, dass Sie mindestens ein paar Werktage warten müssen, bis Ihre Rentenauszahlung Ihrem Bankkonto gutgeschrieben wird.