Es kann verwirrend und schwierig sein, Medicare-Pläne zu wählen. In den letzten Jahren gab es einige Änderungen in der Art und Weise, wie Medicare angeboten wird. Einige Leute wählen keinen Plan und akzeptieren einfach ihren Medicare Teil A und Teil B, während andere diese beiden nehmen und einen Medicare Teil D Plan hinzufügen, der auch als verschreibungspflichtige Arzneimitteldeckung bezeichnet wird. Alternativ entscheiden sich einige Leute für den Kauf eines Medigap-Plans, der verschreibungspflichtige Medikamente abdeckt und dazu beitragen kann, einen Teil der Kosten für Mitversicherungszahlungen und Selbstbehalte zu decken, die nach Teil A und Teil B noch fällig sind. Die andere Möglichkeit besteht darin, sich für Medicare Teil C oder anzumelden Medicare Advantage-Pläne, bei denen es sich um Health Maintenance Organizations (HMOs), Preferred Provider Organizations (PPOs) oder Private Fee for Service (PFFS)-Pläne handeln kann.
Bei der Diskussion von Teil C haben viele Leute dies als eine gute Option im Vergleich zur einfachen Einnahme von Medicare in seiner normalen Form empfunden. Je nachdem, wo die Menschen leben, sollten sie Zugang zu einer Reihe von Plänen haben, für die sie normalerweise zusätzlich zu den Zahlungen für Medicare Teil B bezahlen, was die gesamten Gesundheitskosten jeden Monat leicht erhöhen kann. Normalerweise sind HMOs die günstigsten dieser Pläne, die die Anzahl der Ärzte begrenzen, die die Menschen sehen können. Jeder Arzt ist Teilnehmer in einem Netzwerk, und Patienten benötigen eine Genehmigung, um einen Spezialisten aufzusuchen. Nur selten, wenn keine Spezialisten im Netzwerk verfügbar sind, können Leute das Netzwerk verlassen. Eine HMO kann dennoch ein guter Plan sein, wenn sie viele Anbieter hat und die Leute vordefinierte Zuzahlungen statt einer Mitversicherung zahlen. Darüber hinaus haben diese Pläne wahrscheinlich niedrige Selbstbehalte, wenn überhaupt.
PPO Medicare-Pläne sind dem HMO etwas ähnlich, aber sie ermöglichen es den Menschen, Spezialisten auf eigene Überweisung aufzusuchen. Die Wahl mag hier von Vorteil sein, jedoch kann es bei einem PPO inhärente finanzielle Probleme geben. Wenn Menschen das bevorzugte Anbieternetzwerk verlassen, zahlen sie möglicherweise viel mehr Kosten und müssen möglicherweise sehr hohe Selbstbehalte in Höhe von Tausenden von Dollar tragen, bevor die Versicherungsgesellschaft den Ärzten etwas erstattet. In den letzten Jahren haben PPOs nicht nur damit begonnen, eine Zuzahlung für Dienstleistungen zu erheben, sondern sie bewerten auch Mitversicherungszahlungen (prozentual) für bestimmte Dienstleistungen wie Behandlungen in einer Arztpraxis und Krankenhausaufenthalte.
Darüber hinaus haben viele PPO-Pläne jetzt eine begrenzte Anzahl von Netzwerkanbietern, und dies könnte bedeuten, dass die Leute schnell viel Geld in Höhe ihres Selbstbehalts ausgeben können. Diejenigen, die an PPOs interessiert sind, sollten sich eine Anbieterliste besorgen und dann Spezialisten auf dieser Liste anrufen, um zu überprüfen, ob sie noch teilnehmen. Darüber hinaus sollten diejenigen, die PPOs in Betracht ziehen, prüfen, ob sie sich Selbstbehalte leisten können, die erfüllt werden müssen.
Die private Gebühr für Service Medicare-Pläne berechnet normalerweise eine zusätzliche Gebühr über die Zahlung von Teil B. Das Unternehmen, mit dem eine Person einen Vertrag abschließt, legt einen Selbstbehalt fest, und dann können die Personen jeden Arzt aufsuchen, der sie einnimmt. Dieser letzte Teil ist wichtig; Ärzte haben das Recht, diese Versicherung jederzeit zu akzeptieren oder abzulehnen, und ein Arzt, der sie einmal abschließt, muss sie in Zukunft nicht mehr annehmen, was der Kontinuität der Versorgung entgegenstehen könnte. Zusätzlich zur Zahlung der festgelegten Zuzahlung zahlt die angeklagte Person wahrscheinlich auch 15% über der typischen Medicare-Gebühr. Auf der anderen Seite können PFFS Medicare-Pläne wie PPOs und HMOs Dinge abdecken, die traditionell nicht Teil der Medicare-Abdeckung sind.
Viele dieser Pläne bieten Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente, was eine gute Sache ist, nach der Sie suchen sollten. Die Leute sollten Pläne vergleichen, verfügbare Anbieter in HMOs und PPOs untersuchen und sich die abzugsfähigen Gebühren ansehen, während sie die spezifischen Vorteile jedes Plans bewerten. Sie können diese Pläne auch mit der Medigap-Deckung vergleichen, die möglicherweise zusätzliche Deckung bietet und dazu führt, dass die Leute weniger Geld ausgeben, beispielsweise für die Mitversicherung für reguläre Teil A- und B-Dienste. Sollten sich Menschen für einen der Medicare-Pläne entscheiden, die keinen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente bieten, sollten sie sich die verschiedenen Teil-D-Pläne ansehen, die dies bieten und helfen können, Geld für verschreibungspflichtige Medikamente zu sparen.