Si es posible tener una cuenta bancaria anónima depende de la definición de anónimo. Es posible tener cuentas privadas donde los detalles se mantienen en secreto, aunque pueden revelarse bajo solicitudes legalmente convincentes. En los Estados Unidos, no es posible tener una cuenta literalmente anónima, ya que la ley exige que las instituciones financieras conozcan la identidad de los titulares de las cuentas.
En el pasado, una cuenta bancaria verdaderamente anónima estaba disponible en algunos países, incluidos Suiza y Austria. Estos se podían abrir sin identificación y el titular simplemente recibió un folleto y una palabra en clave. Estos eran necesarios para todas las transacciones, lo que significa que solo se podía acceder a la cuenta en persona.
Debido a la configuración, las leyes bancarias locales sostenían que cualquier persona que tuviera posesión del folleto y conociera la palabra clave se consideraba el titular legal de la cuenta. Esto naturalmente aumentó los riesgos de seguridad asociados con tales cuentas. En particular, significaba que si el titular de una cuenta fallecía y no dejaba detalles de su palabra en clave, los herederos no podrían acceder a los fondos en la cuenta.
Administrar una cuenta bancaria anónima es difícil, si no imposible, en el siglo XXI. Esto es en gran parte el resultado del Grupo de Acción Financiera (Financial Action Task Force), un organismo intergubernamental que intenta combatir el lavado de dinero. La fuerza ha establecido un principio legal generalizado de que los bancos deben conocer la identidad de los titulares de cuentas.
Estados Unidos ha tenido ese requisito legal desde que aprobó la Ley de Secreto Bancario en 1970. La Ley Patriota de Estados Unidos de 2001 exige que los bancos verifiquen la identidad de los titulares de cuentas con una lista de personas conocidas o sospechosas de estar involucradas o que tengan vínculos con , actividades terroristas.
Lo más parecido a una cuenta bancaria anónima hoy en día implica la creación de una empresa offshore. Esta compañía puede abrir una cuenta bancaria en el país extranjero, agregando una capa adicional de secreto entre la cuenta y el verdadero titular. Este puede ser un método extremadamente costoso y puede estar limitado por las leyes locales en el país donde se encuentran la empresa y la cuenta.
Hay varias organizaciones, principalmente operando en línea, que afirman poder ofrecer una cuenta bancaria verdaderamente anónima. Estos suelen ser riesgosos en el mejor de los casos y una estafa en el peor. El método más común es que la organización cree una cuenta en un banco y luego le dé a sus clientes los números de código y las contraseñas para acceder a ellos en línea. Esto es extremadamente peligroso ya que significa que a pesar de que el cliente tiene acceso, no es el titular de la cuenta legal. Eso significa que en cualquier momento, la organización podría retirar legítimamente todo el dinero en la cuenta y cerrarlo.
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