Si es posible tener una cuenta bancaria an?nima depende de la definici?n de an?nimo. Es posible tener cuentas privadas donde los detalles se mantienen en secreto, aunque pueden revelarse bajo solicitudes legalmente convincentes. En los Estados Unidos, no es posible tener una cuenta literalmente an?nima, ya que la ley exige que las instituciones financieras conozcan la identidad de los titulares de las cuentas.
En el pasado, una cuenta bancaria verdaderamente an?nima estaba disponible en algunos pa?ses, incluidos Suiza y Austria. Estos se pod?an abrir sin identificaci?n y el titular simplemente recibi? un folleto y una palabra en clave. Estos eran necesarios para todas las transacciones, lo que significa que solo se pod?a acceder a la cuenta en persona.
Debido a la configuraci?n, las leyes bancarias locales sosten?an que cualquier persona que tuviera posesi?n del folleto y conociera la palabra clave se consideraba el titular legal de la cuenta. Esto naturalmente aument? los riesgos de seguridad asociados con tales cuentas. En particular, significaba que si el titular de una cuenta fallec?a y no dejaba detalles de su palabra en clave, los herederos no podr?an acceder a los fondos en la cuenta.
Administrar una cuenta bancaria an?nima es dif?cil, si no imposible, en el siglo XXI. Esto es en gran parte el resultado del Grupo de Acci?n Financiera (Financial Action Task Force), un organismo intergubernamental que intenta combatir el lavado de dinero. La fuerza ha establecido un principio legal generalizado de que los bancos deben conocer la identidad de los titulares de cuentas.
Estados Unidos ha tenido ese requisito legal desde que aprob? la Ley de Secreto Bancario en 1970. La Ley Patriota de Estados Unidos de 2001 exige que los bancos verifiquen la identidad de los titulares de cuentas con una lista de personas conocidas o sospechosas de estar involucradas o que tengan v?nculos con , actividades terroristas.
Lo m?s parecido a una cuenta bancaria an?nima hoy en d?a implica la creaci?n de una empresa offshore. Esta compa??a puede abrir una cuenta bancaria en el pa?s extranjero, agregando una capa adicional de secreto entre la cuenta y el verdadero titular. Este puede ser un m?todo extremadamente costoso y puede estar limitado por las leyes locales en el pa?s donde se encuentran la empresa y la cuenta.
Hay varias organizaciones, principalmente operando en l?nea, que afirman poder ofrecer una cuenta bancaria verdaderamente an?nima. Estos suelen ser riesgosos en el mejor de los casos y una estafa en el peor. El m?todo m?s com?n es que la organizaci?n cree una cuenta en un banco y luego le d? a sus clientes los n?meros de c?digo y las contrase?as para acceder a ellos en l?nea. Esto es extremadamente peligroso ya que significa que a pesar de que el cliente tiene acceso, no es el titular de la cuenta legal. Eso significa que en cualquier momento, la organizaci?n podr?a retirar leg?timamente todo el dinero en la cuenta y cerrarlo.
Inteligente de activos.