Una f?rmula de amortizaci?n se basa en la f?rmula para calcular el valor de una anualidad. A partir de esta f?rmula b?sica, puede determinar el pago mensual de un pr?stamo totalmente amortizable. Puede modificarlo a?n m?s para obtener f?rmulas que generen el capital restante, el capital pagado en un mes en particular, el inter?s pagado en un mes en particular y el inter?s total del pr?stamo.
La f?rmula para determinar el valor presente de una anualidad es PV = C / r * (1-1 / (1 + r) T). PV es el valor presente, C es el cup?n, r es la tasa de inter?s y T es el n?mero de per?odos en la vida del pr?stamo. Una consideraci?n es que la tasa de inter?s debe ajustarse para adaptarse a la duraci?n del per?odo. Por lo general, la tasa se da en un contrato de anualidad como una cifra anualizada. Para obtener la tasa de inter?s por un per?odo, divida la tasa anualizada por el n?mero de per?odos de pago en un a?o.
Esta f?rmula tambi?n se usa como una f?rmula de amortizaci?n porque la amortizaci?n de los pr?stamos funciona de la misma manera que las anualidades. Cuando compra una anualidad, intercambia una suma global por la promesa de un flujo de pagos de igual tama?o en per?odos regulares. En un pr?stamo de amortizaci?n, el prestamista le da una suma global al prestatario a cambio de una serie de pagos mensuales, en efecto, compra una anualidad del prestatario.
Para determinar el pago mensual de un pr?stamo de amortizaci?n, como una hipoteca, solo use los n?meros del pr?stamo en la f?rmula de amortizaci?n original. Si un prestatario obtiene una hipoteca de $ 300,000 d?lares estadounidenses (USD) por 30 a?os al 6 por ciento, por ejemplo, usted enchufar?a 300,000 para PV. La tasa de inter?s ser?a la tasa hipotecaria, 6 por ciento, dividida por 12, lo que equivale a 0.5 por ciento. T ser?a 30 a?os multiplicado por 12 pagos por a?o, que es 360. Luego, puede resolver la ecuaci?n para C, que es el pago mensual del pr?stamo.
El saldo restante antes de realizar cada pago multiplicado por la tasa de inter?s peri?dica da el monto del pago mensual que se destina a intereses. El resto del pago se destina al capital. Puede usar la f?rmula b?sica de amortizaci?n para construir un cronograma de amortizaci?n, que muestra la cantidad de capital que se paga en cada pago mensual. La f?rmula tambi?n se puede utilizar para derivar f?rmulas que le permitan calcular la informaci?n contenida en un programa de amortizaci?n para un per?odo determinado sin escribir el programa completo.
Inteligente de activos.