Muchos inversores, particularmente aquellos que planean retirarse en el futuro cercano y no pueden darse el lujo de correr riesgos con su dinero, intentan buscar inversiones seguras. No hay inversiones perfectamente seguras, ya que incluso una pila de oro debajo de un colchón puede perder valor si el valor de los productos básicos del oro cae e incluso una cuenta de ahorro asegurada puede ver su colapso de valor real frente a la hiperinflación. Sin embargo, una cartera equilibrada puede combinar inversiones que protegen el patrimonio inicial, a menudo a través de garantías que protegen contra la inflación.
Las inversiones seguras que buscan preservar el valor inicial generalmente se centrarán en activos con protección contra el riesgo de colapso o fracaso institucional. Las cuentas de ahorro ordinarias y los certificados de depósito se encuentran entre las inversiones más simples y seguras en esta categoría. La Federal Deposit Insurance Corporation, o FDIC, recauda tarifas de los bancos y, a cambio, garantiza la mayoría de las formas de cuentas bancarias ordinarias y certificados de depósito, hasta un límite máximo bastante alto. Los bancos individuales pueden fallar, pero los depósitos en esos bancos están protegidos.
Existen otras opciones de inversión segura para proteger el patrimonio inicial. Los bonos del tesoro de los Estados Unidos generalmente se consideran una inversión segura y ofrecen otro refugio para el capital cauteloso. Se puede obtener una tasa de rendimiento ligeramente mejor, junto con una mayor flexibilidad, colocando dinero en una cuenta del mercado monetario. Estas cuentas se administran de tal manera que generan retornos modestos pero muy seguros, y generalmente pierden valor solo en circunstancias extraordinarias. Incluso durante la crisis financiera de 2008, los fondos del mercado monetario generalmente solo perdieron un centavo o dos por dólar.
Sin embargo, la pérdida de principios no es el único riesgo de inversión. La inflación puede eliminar el valor de los activos tan seguramente como el incumplimiento en una emisión de bonos corporativos. Las cuentas bancarias y los bonos son coberturas deficientes contra la inflación, ya que la tasa de interés que pagan normalmente no se mantiene al día con la caída en el valor de la moneda durante los períodos de inflación severa. Las mejores inversiones seguras para protegerse contra la inflación son aquellas que están vinculadas a activos concretos, ya que estos precios de los activos tenderán a seguir el ritmo de la inflación.
Las inversiones en productos básicos, como los metales preciosos, pueden encajar en esta categoría de inversiones seguras. Ciertas acciones también se pueden utilizar para desempeñar este papel. Como regla general, las inversiones en corporaciones con un historial comprobado de aspirar a un crecimiento y estabilidad lentos y constantes, particularmente cuando se mantienen a través de un fondo mutuo para agregar una capa adicional de diversificación, pueden protegerse contra la inflación. Una cartera conservadora debe contener una combinación de diferentes activos que variarán dependiendo de si la inflación parece probable en el corto a mediano plazo.
Inteligente de activos.