Para realizar un retiro de anualidad, debe solicitarlo a la compañía de seguros que vendió la anualidad. La forma más fácil en la mayoría de los casos es contactar al agente que le vendió la anualidad; de lo contrario, puede comunicarse con la sucursal más cercana de la compañía de seguros o con su sede. La mayoría de las compañías de seguros proporcionan formularios especiales para retiros, pero generalmente puede solicitar un retiro por escrito sin utilizar su formulario.
Al realizar un retiro de anualidad, es importante tener en cuenta las reglas de retiro, que se pueden encontrar tanto en el contrato de anualidad como en la documentación adjunta. La mayoría de las anualidades imponen una multa, también llamada cargo de rescate. Esta penalización es generalmente un porcentaje del monto retirado, para cualquier retiro realizado antes de la fecha de vencimiento. Estas sanciones son más altas cuando se crea la anualidad y luego disminuyen, generalmente anualmente, hasta la fecha de vencimiento. Si la compañía de seguros permite que la anualidad permanezca vigente después de la fecha de vencimiento, como algunos lo hacen, no hay penalidad por retiros después de esa fecha.
Algunas anualidades permiten retiros sin penalización, generalmente después de que la anualidad haya estado en vigencia durante un año completo, y casi siempre se limitan al 10% del monto principal original de la anualidad. Por lo tanto, una anualidad comprada por $ 100,000 que se incrementa a $ 125,000 a través de intereses compuestos permitirá retiros sin multas de $ 10,000 anualmente. Sin embargo, algunas anualidades calculan el retiro sin penalización de diferentes maneras, por lo que es importante saber qué tipo de anualidad tiene.
El motivo del retiro puede ser un tema importante. Algunas anualidades permiten un retiro sin penalización por razones particulares además del 10% de retiro anual sin penalización. Este segundo retiro también suele estar limitado al 10%. Estos segundos retiros anuales generalmente se permiten solo por razones específicas, más comúnmente para cubrir los costos de la atención de convalecencia o de largo plazo. La mayoría de las anualidades restringen a los propietarios a un solo retiro sin penalidad por año, independientemente de la cantidad, por lo que si toma un retiro del 5%, sin penalización, cualquier retiro adicional durante el año estará sujeto a la penalidad de retiro en su totalidad.
Cuando realice un retiro de anualidad, calcule la cantidad total que necesitará y calcule cuánto de eso estará libre de multas. El monto restante estará sujeto a la multa; es decir, la compañía de seguros deducirá la multa de ese monto y luego le enviará el saldo. Si desea que su pago sea exactamente el monto que necesita, deberá solicitar un monto de retiro, determinado por un cálculo conocido como “recaudación”, que le paga el monto que necesita después de que se haya deducido la multa. Antes de finalizar la solicitud de retiro, es una buena idea revisar las cifras con la compañía de seguros para estar seguro de sus cálculos y asegurarse de que la cantidad que se le pagará sea la cantidad que espera.
En general, puede solicitar que se le envíen los fondos en forma de un cheque en papel o una transferencia electrónica de fondos (EFT) a su cuenta bancaria. Antes de seleccionar cualquiera de las opciones, tenga en cuenta los cargos asociados con ellas; Si la compañía de seguros cobra una tarifa alta por un EFT, puede que se sienta más cómodo esperando unos días más por un cheque en papel y ahorrando el dinero. En cualquier caso, espere al menos unos días hábiles para que el retiro de su anualidad se acredite en su cuenta bancaria.
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