Para realizar un retiro de anualidad, debe solicitarlo a la compa??a de seguros que vendi? la anualidad. La forma m?s f?cil en la mayor?a de los casos es contactar al agente que le vendi? la anualidad; de lo contrario, puede comunicarse con la sucursal m?s cercana de la compa??a de seguros o con su sede. La mayor?a de las compa??as de seguros proporcionan formularios especiales para retiros, pero generalmente puede solicitar un retiro por escrito sin utilizar su formulario.
Al realizar un retiro de anualidad, es importante tener en cuenta las reglas de retiro, que se pueden encontrar tanto en el contrato de anualidad como en la documentaci?n adjunta. La mayor?a de las anualidades imponen una multa, tambi?n llamada cargo de rescate. Esta penalizaci?n es generalmente un porcentaje del monto retirado, para cualquier retiro realizado antes de la fecha de vencimiento. Estas sanciones son m?s altas cuando se crea la anualidad y luego disminuyen, generalmente anualmente, hasta la fecha de vencimiento. Si la compa??a de seguros permite que la anualidad permanezca vigente despu?s de la fecha de vencimiento, como algunos lo hacen, no hay penalidad por retiros despu?s de esa fecha.
Algunas anualidades permiten retiros sin penalizaci?n, generalmente despu?s de que la anualidad haya estado en vigencia durante un a?o completo, y casi siempre se limitan al 10% del monto principal original de la anualidad. Por lo tanto, una anualidad comprada por $ 100,000 que se incrementa a $ 125,000 a trav?s de intereses compuestos permitir? retiros sin multas de $ 10,000 anualmente. Sin embargo, algunas anualidades calculan el retiro sin penalizaci?n de diferentes maneras, por lo que es importante saber qu? tipo de anualidad tiene.
El motivo del retiro puede ser un tema importante. Algunas anualidades permiten un retiro sin penalizaci?n por razones particulares adem?s del 10% de retiro anual sin penalizaci?n. Este segundo retiro tambi?n suele estar limitado al 10%. Estos segundos retiros anuales generalmente se permiten solo por razones espec?ficas, m?s com?nmente para cubrir los costos de la atenci?n de convalecencia o de largo plazo. La mayor?a de las anualidades restringen a los propietarios a un solo retiro sin penalidad por a?o, independientemente de la cantidad, por lo que si toma un retiro del 5%, sin penalizaci?n, cualquier retiro adicional durante el a?o estar? sujeto a la penalidad de retiro en su totalidad.
Cuando realice un retiro de anualidad, calcule la cantidad total que necesitar? y calcule cu?nto de eso estar? libre de multas. El monto restante estar? sujeto a la multa; es decir, la compa??a de seguros deducir? la multa de ese monto y luego le enviar? el saldo. Si desea que su pago sea exactamente el monto que necesita, deber? solicitar un monto de retiro, determinado por un c?lculo conocido como «recaudaci?n», que le paga el monto que necesita despu?s de que se haya deducido la multa. Antes de finalizar la solicitud de retiro, es una buena idea revisar las cifras con la compa??a de seguros para estar seguro de sus c?lculos y asegurarse de que la cantidad que se le pagar? sea la cantidad que espera.
En general, puede solicitar que se le env?en los fondos en forma de un cheque en papel o una transferencia electr?nica de fondos (EFT) a su cuenta bancaria. Antes de seleccionar cualquiera de las opciones, tenga en cuenta los cargos asociados con ellas; Si la compa??a de seguros cobra una tarifa alta por un EFT, puede que se sienta m?s c?modo esperando unos d?as m?s por un cheque en papel y ahorrando el dinero. En cualquier caso, espere al menos unos d?as h?biles para que el retiro de su anualidad se acredite en su cuenta bancaria.
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