En finanzas personales, el término “patrimonio neto” se refiere a la posición financiera de un individuo, y se calcula utilizando el valor de todos los activos del individuo, menos la deuda total que el individuo tiene. Por un ejemplo simple, si una persona tiene $ 10,000 dólares estadounidenses (USD) en efectivo y $ 2,000 USD en existencias, y tiene una deuda de $ 5,000 USD en un vehículo, entonces esa persona tiene un patrimonio neto de $ 7,000 USD. Se dice que una persona es un individuo de alto patrimonio neto (HNWI) cuando su patrimonio neto supera una cierta cantidad, generalmente definida en $ 1 millón de dólares.
El valor o la responsabilidad de la residencia principal de una persona generalmente no se incluye en el cálculo del patrimonio neto. Sin embargo, la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) define un HNWI por criterios ligeramente diferentes para sus propios fines. Todos los asesores de inversiones que están registrados en la SEC deben presentar informes, periódicamente, indicando cuántos de sus clientes son HNWI según la definición de la SEC.
A los fines de presentar este formulario, un HNWI es alguien con al menos $ 750,000 USD administrado por el asesor de inversiones que presenta el informe. Si el asesor cree razonablemente que el patrimonio neto del individuo excede los $ 1.5 millones, la SEC también define a este individuo como un HNWI. A diferencia de los criterios aceptados en el comercio bancario y financiero, la SEC incluye el valor de la residencia principal de una persona para determinar el patrimonio neto.
También existen otras clasificaciones, incluso más altas, de patrimonio neto. El término Individuo de patrimonio neto muy alto generalmente se define como alguien con un patrimonio neto que supera los $ 5 millones de dólares. Alguien con más de $ 50 millones de dólares en riqueza se consideraría un individuo con un patrimonio neto ultra alto (UHNWI). Los HNWI y especialmente los UHNWI tienen una gran demanda por parte de los gestores privados de patrimonio. De hecho, la mayoría de los bancos globales tienen equipos completamente separados que consisten en asesores y especialistas en productos exclusivamente para UHNWI. Esto se debe en parte a que mientras más riqueza tenga una persona, más esfuerzo y tiempo toma para mantener y expandir esos activos. Debido a su gran riqueza, un UHNWI puede exigir y justificar servicios personalizados en planificación patrimonial, planificación fiscal y gestión de activos.
Además de la industria de servicios financieros, los minoristas en diversos sectores comercializan ciertas marcas y productos al enfocarse activamente en HNWI y UHNWI. Los autos deportivos de alta gama, los aviones de reacción personales y los yates se encuentran entre los artículos que son propiedad y se anuncian a las personas en las categorías HNWI y UHNWI.
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