No es raro encontrar que se ha registrado información inexacta en su informe de crédito, y la naturaleza del error puede ser lo suficientemente significativa como para afectar negativamente su capacidad de solicitar préstamos o ser aprobado para solicitudes basadas en crédito. Las posibles complicaciones de un informe de crédito defectuoso pueden evitarse entablando una disputa por escrito con una agencia de crédito para rectificar el error. El proceso estándar de disputa crediticia generalmente requiere una carta detallada por escrito que indique su caso a las diversas partes que participaron en el informe de la información errónea e incluye cualquier información pertinente.
Resolver una disputa con una agencia de crédito implica un procedimiento bastante simple. La manera adecuada y más eficiente de resolver una disputa con una agencia de crédito, ya sea que la información esté relacionada con una disputa de tarjeta de crédito u otros errores, es notificar a la agencia de crédito por escrito. Puede disputar una deuda con la agencia de crédito escribiendo una carta de disputa de crédito que les informe del error y explique claramente por qué cree que es así. La carta no solo debe enviarse a la agencia de crédito sino también al proveedor de información, que puede ser una compañía de tarjeta de crédito si la disputa involucra una tarjeta de crédito, para que la información incorrecta no se vuelva a informar.
Una carta que describe su disputa con una agencia de crédito debe proporcionar su nombre y dirección además de su declaración y explicación del error. Junto con la carta de disputa completada, debe incluir todos los documentos relevantes, como declaraciones y cheques que respalden aún más su posición. También puede incluir una copia del informe de crédito con la información imprecisa resaltada. La carta completa se puede enviar a la agencia de crédito por correo certificado con una solicitud de acuse de recibo.
Su disputa con una agencia de crédito está bajo el control de la agencia desde el momento en que recibe la carta de disputa hasta que finaliza su investigación, generalmente dentro de los 30 días. La información que la agencia de crédito recibe de usted también se enviará a la empresa que proporcionó la información incorrecta, que luego debe revisar el error, investigar el asunto e informar a la agencia de crédito de sus hallazgos. Si el proveedor de información descubre que divulgó información inexacta, debe informar el error a todas las agencias de crédito.
Una vez que se hayan procesado todas las investigaciones, la agencia de crédito le enviará una carta con su decisión, junto con una copia actualizada de su informe de crédito, si se determinó que la información en cuestión es un error, y la información de contacto del proveedor de información. Si se determina que la disputa crediticia es válida, la agencia de crédito notificará a todos los que solicitaron y tuvieron acceso a su informe de crédito dentro de los últimos 6 meses de las correcciones a su solicitud. También pueden enviar copias gratuitas de su informe de crédito actualizado a los empleadores que hayan solicitado uno en los últimos dos años.
Una disputa con una agencia de crédito no siempre puede terminar con resultados satisfactorios. Si la agencia de crédito no está de acuerdo con sus conclusiones, tiene la opción de enviar una declaración de 100 palabras sobre la disputa a la agencia. La declaración se agregará a su archivo e informe de crédito. Por una tarifa, la agencia de crédito también puede enviar su estado de cuenta a todos los que hayan visto su informe de crédito recientemente.
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