Una agencia de cr?dito es una organizaci?n que rastrea los historiales de cr?dito y la informaci?n relacionada de las personas. Siempre que alguien solicite cr?dito, vivienda, empleo o cualquier otra cosa en la que su historial crediticio pueda tener un impacto, su acreedor potencial, propietario o empleador puede verificar la informaci?n en el archivo. Si la oficina muestra informaci?n menos que satisfactoria en su informe sobre la persona, puede afectar las posibilidades de la persona de recibir el cr?dito, el arrendamiento o el trabajo. Un informe crediticio deficiente tambi?n puede generar tasas de inter?s m?s altas en un pr?stamo o tarjeta de cr?dito.
Hay tres agencias principales de informes de cr?dito de los Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion. Aunque las tres compa??as comparten informaci?n, cada una mantiene su propio informe y puntaje de cr?dito de cada individuo. Cuando alguien solicita una l?nea de cr?dito, vivienda o empleo, el acreedor o el empleador pueden mirar el informe y calificar los tres. Por esta raz?n, si una persona est? monitoreando su informe de cr?dito por fraude o informaci?n falsa, es una buena idea solicitar una copia del informe de cada agencia.
Una agencia de cr?dito obtiene la informaci?n para sus informes de los acreedores de los individuos. Por ejemplo, si alguien tiene una l?nea de cr?dito con su banco, ese banco reportar? informaci?n regularmente a la agencia de cr?dito, buena o mala. Si el individuo siempre est? a tiempo con los pagos, ese hecho se mostrar? en el informe de cr?dito; sin embargo, si el individuo se ha retrasado m?s de 30 d?as en uno o m?s pagos, el informe seguramente lo revelar? tambi?n.
Se informa una variedad de informaci?n a cada agencia. Todos tienen informaci?n personal de cada persona que obtuvo cr?dito o abri? una cuenta bancaria en el archivo, incluido su nombre, fecha de nacimiento, n?mero de Seguro Social, direcciones actuales y anteriores, e historial de empleo. Toda esta informaci?n se recopila mediante el seguimiento de personas a trav?s de informes de acreedores y n?meros de la Seguridad Social.
La informaci?n de la cuenta figura en el informe, incluida la empresa que maneja la cuenta, la fecha en que se abri? la cuenta, el l?mite de la l?nea de cr?dito, el saldo actual y el historial de pagos. Incluso si una persona cierra una cuenta o la cuenta queda inactiva, el informe seguir? mostrando esta informaci?n durante siete a 11 a?os. Las cuentas que cada agencia incluye en un informe de cr?dito pueden ser cualquier cosa relacionada con el cr?dito, como cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de cr?dito, pr?stamos y arrendamientos.
Cada agencia tambi?n informa cualquier consulta realizada en el informe de cr?dito de una persona. El informe mostrar? el tipo de consulta y qui?n la realiz?. Si se realizan demasiadas consultas dentro de un cierto per?odo de tiempo, la calificaci?n crediticia de la persona puede verse afectada negativamente.
Una agencia de cr?dito tambi?n incluye registros p?blicos en el informe de cr?dito de un individuo, si se consideran relacionados con la solvencia crediticia de una persona. Por ejemplo, si una persona se ha declarado en bancarrota, no se la considerar? confiable y las empresas pueden dudar en otorgarle una l?nea de cr?dito. Las bancarrotas se incluyen en los informes de cr?dito como resultado. Incluso la manutenci?n infantil no remunerada se considera perteneciente a la confiabilidad de un individuo. Este tipo de informaci?n generalmente permanece en un informe de cr?dito durante siete a?os.
Aunque el papel de la agencia de cr?dito puede parecer potencialmente perjudicial, particularmente para aquellos con un historial crediticio deficiente, las agencias de informes de cr?dito tambi?n protegen a las personas. La agencia puede informar a las personas cuando se agrega informaci?n negativa a un informe, y en los EE. UU., Cada agencia debe proporcionar a una persona una copia gratuita de su informe de cr?dito cada a?o, previa solicitud. Esto le da a las personas un mayor control sobre sus informes de cr?dito y una mejor oportunidad de detectar el fraude de identidad. Cada oficina tambi?n puede colocar una alerta de fraude en el informe de cr?dito de una persona a solicitud, ayudando a las v?ctimas de robo de identidad a prevenir cualquier actividad fraudulenta.
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