La estafa de un cheque de caja suele ser fácil de detectar, especialmente en el caso de la estafa más común, que implica la emisión de un cheque de caja fraudulento en exceso de una cantidad acordada, con una solicitud para reenviar el exceso a un tercero. La víctima de la estafa reenvía los fondos según lo solicitado, solo para descubrir que el cheque no se borró. Estar alerta a las estafas utilizando cheques de caja puede ayudar a las personas a evitar pérdidas financieras y es importante tener en cuenta que tales estafas son especialmente comunes en Internet, donde es una práctica común hacer negocios con personas en una variedad de ubicaciones.
Muchas estafas de cheques de caja se basan en el hecho de que los bancos están obligados a poner a disposición los fondos de un cheque de caja dentro de un cierto número de días, incluso si el cheque aún no se ha liquidado. Alguien que deposite un cheque un lunes vería los fondos el jueves, por ejemplo, incluso si el banco no hubiera autorizado el cheque. Las personas deben tener cuidado al aceptar cheques de caja y siempre deben consultar con el banco para ver si los fondos se han compensado antes de tomar medidas en una transacción que implique un cheque de caja.
La estafa de cheques de caja más básica involucra a una persona que envía un cheque fraudulento para el pago de bienes. El beneficiario deposita el cheque, ve que parece haberse compensado y envía los bienes al comprador. Después de varios días, el cheque no se borra, los fondos se deducen de la cuenta del cliente y el vendedor ha perdido los bienes enviados al comprador. Esperar a que los fondos se liquiden completamente antes de enviar o transferir mercancías puede ayudar a las personas a evitar esta estafa.
Otro tipo de estafa de cheques de caja involucra a un comprador que envía un cheque por encima del monto de la venta. Por lo general, se da una razón para esto, como un “error” al emitir el cheque o un deseo de reenviar dinero a una tercera persona a través del vendedor. Se le pide al vendedor que deposite el cheque y luego envíe el exceso a otra persona. Esta estafa es fácil de evitar al negarse a aceptar cheques de caja de gran tamaño, ya que casi siempre son fraudulentos.
Otras estafas implican promesas de que alguien ha hecho una ganancia inesperada de dinero o se le está dando dinero para compras misteriosas. La persona deposita el cheque, gasta dinero bajo el supuesto de que está disponible y se queda sin ese dinero cuando el cheque no se borra. En algunos casos, se solicita a las personas que depositen un cheque grande y que envíen parte del dinero a otra persona, lo cual es una bandera roja. En general, cuando las personas heredan dinero o se les envían fondos para trabajos de compras misteriosas, habrá documentación e información que lo acompañarán. Un contacto inesperado puede ser una señal de que alguien está intentando estafar un cheque de caja.
Las personas preocupadas por los intentos de estafa de cheques de cajero pueden evitar los cheques de cajero en las transacciones siempre que sea posible, y comunicarse con el banco para verificar si es válido si se encuentran en una situación en la que deben aceptar un cheque. También es aconsejable esperar a que se borren dichos cheques cuando se depositen. Los consumidores también pueden querer estar conscientes de que el uso de giros postales falsificados también es un problema en algunas regiones del mundo, y es importante esperar a que se borren los giros antes de gastar el dinero.
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