La estafa de un cheque de caja suele ser f?cil de detectar, especialmente en el caso de la estafa m?s com?n, que implica la emisi?n de un cheque de caja fraudulento en exceso de una cantidad acordada, con una solicitud para reenviar el exceso a un tercero. La v?ctima de la estafa reenv?a los fondos seg?n lo solicitado, solo para descubrir que el cheque no se borr?. Estar alerta a las estafas utilizando cheques de caja puede ayudar a las personas a evitar p?rdidas financieras y es importante tener en cuenta que tales estafas son especialmente comunes en Internet, donde es una pr?ctica com?n hacer negocios con personas en una variedad de ubicaciones.
Muchas estafas de cheques de caja se basan en el hecho de que los bancos est?n obligados a poner a disposici?n los fondos de un cheque de caja dentro de un cierto n?mero de d?as, incluso si el cheque a?n no se ha liquidado. Alguien que deposite un cheque un lunes ver?a los fondos el jueves, por ejemplo, incluso si el banco no hubiera autorizado el cheque. Las personas deben tener cuidado al aceptar cheques de caja y siempre deben consultar con el banco para ver si los fondos se han compensado antes de tomar medidas en una transacci?n que implique un cheque de caja.
La estafa de cheques de caja m?s b?sica involucra a una persona que env?a un cheque fraudulento para el pago de bienes. El beneficiario deposita el cheque, ve que parece haberse compensado y env?a los bienes al comprador. Despu?s de varios d?as, el cheque no se borra, los fondos se deducen de la cuenta del cliente y el vendedor ha perdido los bienes enviados al comprador. Esperar a que los fondos se liquiden completamente antes de enviar o transferir mercanc?as puede ayudar a las personas a evitar esta estafa.
Otro tipo de estafa de cheques de caja involucra a un comprador que env?a un cheque por encima del monto de la venta. Por lo general, se da una raz?n para esto, como un «error» al emitir el cheque o un deseo de reenviar dinero a una tercera persona a trav?s del vendedor. Se le pide al vendedor que deposite el cheque y luego env?e el exceso a otra persona. Esta estafa es f?cil de evitar al negarse a aceptar cheques de caja de gran tama?o, ya que casi siempre son fraudulentos.
Otras estafas implican promesas de que alguien ha hecho una ganancia inesperada de dinero o se le est? dando dinero para compras misteriosas. La persona deposita el cheque, gasta dinero bajo el supuesto de que est? disponible y se queda sin ese dinero cuando el cheque no se borra. En algunos casos, se solicita a las personas que depositen un cheque grande y que env?en parte del dinero a otra persona, lo cual es una bandera roja. En general, cuando las personas heredan dinero o se les env?an fondos para trabajos de compras misteriosas, habr? documentaci?n e informaci?n que lo acompa?ar?n. Un contacto inesperado puede ser una se?al de que alguien est? intentando estafar un cheque de caja.
Las personas preocupadas por los intentos de estafa de cheques de cajero pueden evitar los cheques de cajero en las transacciones siempre que sea posible, y comunicarse con el banco para verificar si es v?lido si se encuentran en una situaci?n en la que deben aceptar un cheque. Tambi?n es aconsejable esperar a que se borren dichos cheques cuando se depositen. Los consumidores tambi?n pueden querer estar conscientes de que el uso de giros postales falsificados tambi?n es un problema en algunas regiones del mundo, y es importante esperar a que se borren los giros antes de gastar el dinero.
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