El m?todo de saldo ajustado es una forma particular de calcular el inter?s en una cuenta financiera. Esto cubre tanto los intereses cobrados a un prestatario como los intereses pagados a un ahorrador. El m?todo implica hacer un c?lculo de inter?s ?nico al final de cada per?odo y puede producir resultados significativamente diferentes de otros m?todos.
Calcular los cargos por intereses o pagos usando el m?todo de saldo ajustado es relativamente simple. Funciona seg?n el ciclo de cobro de intereses, por ejemplo, una vez al mes con una cuenta que tiene un ciclo de facturaci?n mensual. El c?lculo implica comenzar con el saldo de cierre del per?odo anterior, restando cualquier pago o cr?dito recibido por el banco durante el per?odo, y luego utilizando este saldo final para calcular el cargo del mes.
La clave para el m?todo de saldo ajustado es que el c?lculo de intereses al final de un ciclo de facturaci?n no tiene en cuenta ning?n gasto nuevo durante ese ciclo de facturaci?n. Se basa ?nicamente en el saldo de cierre anterior y cualquier reembolso mientras tanto. El efecto pr?ctico es que si el cliente realiza una compra pero paga el dinero antes del final del ciclo de facturaci?n actual, no se le cobrar? ning?n inter?s por esa compra. Este sistema es la base del «per?odo sin intereses» en muchas tarjetas de cr?dito.
Un punto que puede perderse con un m?todo de saldo ajustado es que a menudo no tiene en cuenta ning?n cargo por intereses aplicado durante el ciclo. Esto significa que el cargo por intereses calculado a fines de enero no afecta las cifras utilizadas para crear el cargo por intereses a fines de febrero, y as? sucesivamente. Esto tiende a significar que el m?todo produce cargas m?s bajas.
Existen varias variaciones en el m?todo de equilibrio ajustado que funcionan seg?n un principio similar pero con detalles ligeramente diferentes. El saldo anterior se basa ?nicamente en el saldo al final del ciclo anterior, lo que significa que ni los nuevos gastos ni los reembolsos durante el ciclo actual afectan el nuevo cargo por intereses. El saldo de dos ciclos funciona tomando el saldo de hace dos meses y teniendo en cuenta los pagos desde esa fecha; El efecto pr?ctico es que los clientes solo pueden obtener un per?odo sin intereses si siempre pagan los gastos en su totalidad antes de la fecha de vencimiento.
El m?todo m?s com?n, el saldo diario promedio, funciona de una manera completamente diferente. Significa que el banco realiza un seguimiento del saldo de la cuenta al final de cada d?a durante el ciclo, luego calcula un saldo promedio al final del ciclo. Este saldo se utiliza para calcular el cargo por intereses para todo el ciclo. Esto puede significar cargos por intereses m?s altos, aunque por otro lado las personas que pagan las facturas antes de la fecha de vencimiento se beneficiar?n.
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