El fraude con cheques es un delito ilegal que puede tener lugar de diferentes maneras. Algunos de los esquemas que califican como fraude de cheques son muy simples, mientras que otros son mucho m?s complejos. Aqu? hay algunos ejemplos de los diferentes tipos de fraude de cheques y c?mo funcionan.
Uno de los tipos m?s comunes de fraude de cheques emplea una t?cnica conocida como lavado de cheques para alterar la cantidad nominal del cheque. Como ejemplo, el titular de una cuenta emite un cheque por un monto de mil d?lares estadounidenses (USD). El destinatario del cheque utiliza t?cnicas para alterar el cheque de modo que el monto pagadero se convierta en diez mil d?lares. Debido a que el cheque es un instrumento original identificable del titular de la cuenta, y la firma de autorizaci?n es obviamente v?lida, los bancos no tendr?an ninguna raz?n para sospechar un problema con el cheque. Suponiendo que la cuenta tiene fondos suficientes para borrar el cheque alterado, el destinatario puede tomar el dinero y correr. El desafortunado titular de la cuenta no se da cuenta del fraude hasta despu?s del hecho.
Otro ejemplo com?n de fraude de cheques implica el robo de correo. En este escenario, los ladrones interceptan cheques v?lidos emitidos por una empresa a un proveedor. El valor nominal del cheque se deja intacto, pero la informaci?n del destinatario se modifica para permitir que el ladr?n deposite el cheque en una cuenta creada con el fin de recibir el dinero. Este tipo de enfoque puede tomar m?s tiempo para salir a la luz, ya que la compa??a no puede verificar nada m?s que verificar los n?meros y las cantidades antes de comenzar una conciliaci?n mensual de la cuenta. Para entonces, el ladr?n retir? los fondos y cerr? la cuenta receptora.
Una variaci?n de este tipo de fraude de cheques es robar cheques v?lidos y usarlos para crear cheques falsificados que se pueden extender por cualquier cantidad. Los cheques falsificados representan una gran cantidad de fraude de cheques hoy. Este tipo de operaci?n requiere un cambio r?pido, ya que una compa??a puede notar un cheque que borra la cuenta corporativa con un n?mero de cheque que est? fuera de secuencia o tiene un valor nominal que no se contabiliza.
Un ?ltimo ejemplo de fraude con cheques es el kit de cheques a la antigua. En este escenario, no hay ladr?n que robe cheques o los altere. En cambio, un individuo establecer? dos cuentas corrientes separadas. Un cheque se escribe en una cuenta y se deposita en la segunda cuenta, para cubrir otros cheques que se emitieron en la segunda cuenta. Al d?a siguiente, se escribe un cheque en la segunda cuenta y se deposita en la primera cuenta. Esto es para cubrir el cheque kited inicial que se deposit? previamente en la segunda cuenta el d?a anterior.
La raz?n es que el proceso puede mantenerse hasta que se reciba un cheque de pago u otra fuente de fondos y se haga innecesaria la combinaci?n de cheques. Muchas personas honestas no son conscientes de que esta actividad es, de hecho, fraude, simplemente porque su intenci?n es hacer que todos los cheques sean buenos eventualmente. Desafortunadamente, eso no siempre sucede. La evidencia de la preparaci?n de cheques puede generar implicaciones legales y tarifas que no har?n nada para mejorar la condici?n financiera de la persona, por lo que este proceso debe evitarse a toda costa.
Un medio importante para evitar todo tipo de fraude con cheques es hacer un buen uso de los servicios de protecci?n de cheques. Su banco local podr? ayudarlo a evaluar sus pr?cticas actuales y sugerirle diferentes herramientas que lo ayudar?n a protegerse de casi todo tipo de fraude con cheques. En muchos casos, estos servicios est?n disponibles sin cargo, mientras que otros pueden requerir una peque?a tarifa.
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