En los Estados Unidos, hubo 140 quiebras bancarias en 2009, con causas atribuidas al pobre clima económico y la presión que ejerció sobre los bancos. Muchos de estos fracasos fueron muy grandes e incluyeron instituciones financieras de alto perfil, pero los bancos regionales más pequeños también se vieron afectados. Fundamentalmente, todas las quiebras bancarias en 2009 implicaron una caída dramática del capital, lo que hizo que los bancos no pudieran cumplir con sus obligaciones. La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), que a menudo lleva a los bancos en quiebra a la administración judicial y supervisa los procedimientos cuando los bancos quiebran, mantiene una lista de bancos con problemas y supervisa de cerca a esas instituciones financieras para poder intervenir cuando parecen estar en el área financiera problema.
Una de las causas precipitantes de la crisis financiera de la década de 2000 fue el colapso del mercado inmobiliario. Muchos bancos tenían préstamos hipotecarios muy grandes y comenzaron a experimentar problemas de flujo de capital a medida que las personas y las empresas incumplían los préstamos hipotecarios. Esto creó un efecto dominó, ya que los valores respaldados por hipotecas también comenzaron a fallar, lo que provocó el pánico de los inversores, y la economía en su conjunto comenzó a ser arrastrada hacia abajo, lo que condujo al desempleo, el aumento del incumplimiento de las deudas personales y las preocupaciones entre los miembros de público en general.
Muchas de las quiebras bancarias en 2009 fueron causadas por incumplimientos de deuda generalizados. Los activos controlados por los bancos fallaron y los bancos no pudieron mantenerse al día con sus requisitos de reserva. Los bancos confían en un flujo constante de fondos dentro y fuera a través de préstamos, cuentas y otros productos financieros. Cuando el flujo de fondos comenzó a restringirse, los bancos ya no podían cumplir con los requisitos legales para permanecer abiertos, y la FDIC llevó a estas instituciones a la administración judicial, compensó a los inversores y supervisó la transferencia o el cierre de los bancos.
La crisis crediticia también fue un factor contribuyente. A medida que la disponibilidad de capital se hizo más estricta, el crédito también se desaceleró. Los bancos no podían otorgar préstamos entre sí, una práctica común utilizada para ayudar a los bancos a cumplir con los requisitos de reserva, y no podían realizar inversiones para mantener alto su capital. Los bancos regionales se vieron especialmente afectados por la crisis crediticia, ya que no todos eran elegibles para recibir asistencia federal y muchos fracasaron debido a la falta de apoyo. Las quiebras bancarias en 2009 se concentraron en estados de alta población con valores inmobiliarios muy inflados como Florida y California, lo que ilustra la naturaleza interconectada de la salud inmobiliaria y financiera en estas regiones.
Los economistas también notaron que a medida que los bancos fallaban y la economía se volvía más incierta, la confianza de los consumidores e inversores se tambaleó. Esto dio lugar a más quiebras bancarias en 2009 de lo que podría haberse esperado sobre la base de la situación económica.
Inteligente de activos.