Los tipos de fraude en instituciones financieras son casi tan ilimitados como el número de delincuentes que cometen los delitos. Aunque los detalles de cada esquema pueden ser diferentes, muchas de estas estafas se dividen en dos categorías: control de fraude y fraude electrónico. En general, las personas que cometen fraudes con cheques usan borradores escritos para obtener dinero, y el fraude electrónico explota la información recopilada a través de Internet.
Uno de los tipos más comunes de fraude en instituciones financieras es el fraude con cheques. En su forma más simple, esta estafa se logra al alterar la información del destinatario o el monto del pago de un cheque legítimamente escrito. Los esquemas más complicados incluyen la falsificación de cheques o la obtención de cheques en blanco por robo. Estos tipos de fraude generalmente están dirigidos a los titulares de cuentas. Ciertos otros inconvenientes, incluidas las cuentas fraudulentas y los sobregiros intencionales, afectan principalmente a la institución financiera.
Muchos bancos han agregado medidas de seguridad para protegerse a sí mismos y a sus clientes del fraude de las instituciones financieras mediante cheques, pero se alienta a las personas a tomar ciertas medidas para proteger aún más sus cuentas. Para evitar robos, por ejemplo, se recomienda que todos los cheques se envíen por correo y se reciban desde buzones cerrados. Todos los campos en un borrador deben completarse completamente con líneas dibujadas desde el final de la escritura hasta el final del campo. También se sugiere usar un bolígrafo azul, porque es más difícil de duplicar mecánicamente. Además, la conciliación frecuente entre los extractos bancarios y los registros personales puede ayudar a identificar actividades fraudulentas y tomar medidas contra sucesos futuros.
En un esfuerzo por combatir el fraude de las instituciones financieras, muchos bancos y clientes eligen llevar a cabo sus negocios electrónicamente. Esto reduce la posibilidad de fraude de cheques, pero crea la posibilidad de ataques asistidos por computadora. La mayoría de los institutos que manejan información financiera han respondido admirablemente a esta amenaza creando sitios web extremadamente seguros. Los delincuentes, sin embargo, han respondido intentando engañar a los titulares de las cuentas.
El fraude electrónico en instituciones financieras es el resultado más frecuente de una práctica llamada phishing. En esta práctica, el criminal envía correos electrónicos de personas que tienen enlaces en los que se puede hacer clic a bancos, tiendas en línea o compañías de servicios públicos que utilizan los destinatarios. Sin embargo, estos enlaces no conducen a los sitios web reales de las empresas, sino a páginas que parecen ser idénticas a los sitios legítimos. Después de que la víctima ha ingresado su información de contraseña, el estafador puede acceder a la cuenta de la víctima en el sitio legítimo. La forma más efectiva para que las personas combatan este tipo de estafa es nunca hacer clic en un enlace en un correo electrónico, sino visitar el sitio web directamente o llamar al negocio.
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