Los tipos de fraude en instituciones financieras son casi tan ilimitados como el n?mero de delincuentes que cometen los delitos. Aunque los detalles de cada esquema pueden ser diferentes, muchas de estas estafas se dividen en dos categor?as: control de fraude y fraude electr?nico. En general, las personas que cometen fraudes con cheques usan borradores escritos para obtener dinero, y el fraude electr?nico explota la informaci?n recopilada a trav?s de Internet.
Uno de los tipos m?s comunes de fraude en instituciones financieras es el fraude con cheques. En su forma m?s simple, esta estafa se logra al alterar la informaci?n del destinatario o el monto del pago de un cheque leg?timamente escrito. Los esquemas m?s complicados incluyen la falsificaci?n de cheques o la obtenci?n de cheques en blanco por robo. Estos tipos de fraude generalmente est?n dirigidos a los titulares de cuentas. Ciertos otros inconvenientes, incluidas las cuentas fraudulentas y los sobregiros intencionales, afectan principalmente a la instituci?n financiera.
Muchos bancos han agregado medidas de seguridad para protegerse a s? mismos y a sus clientes del fraude de las instituciones financieras mediante cheques, pero se alienta a las personas a tomar ciertas medidas para proteger a?n m?s sus cuentas. Para evitar robos, por ejemplo, se recomienda que todos los cheques se env?en por correo y se reciban desde buzones cerrados. Todos los campos en un borrador deben completarse completamente con l?neas dibujadas desde el final de la escritura hasta el final del campo. Tambi?n se sugiere usar un bol?grafo azul, porque es m?s dif?cil de duplicar mec?nicamente. Adem?s, la conciliaci?n frecuente entre los extractos bancarios y los registros personales puede ayudar a identificar actividades fraudulentas y tomar medidas contra sucesos futuros.
En un esfuerzo por combatir el fraude de las instituciones financieras, muchos bancos y clientes eligen llevar a cabo sus negocios electr?nicamente. Esto reduce la posibilidad de fraude de cheques, pero crea la posibilidad de ataques asistidos por computadora. La mayor?a de los institutos que manejan informaci?n financiera han respondido admirablemente a esta amenaza creando sitios web extremadamente seguros. Los delincuentes, sin embargo, han respondido intentando enga?ar a los titulares de las cuentas.
El fraude electr?nico en instituciones financieras es el resultado m?s frecuente de una pr?ctica llamada phishing. En esta pr?ctica, el criminal env?a correos electr?nicos de personas que tienen enlaces en los que se puede hacer clic a bancos, tiendas en l?nea o compa??as de servicios p?blicos que utilizan los destinatarios. Sin embargo, estos enlaces no conducen a los sitios web reales de las empresas, sino a p?ginas que parecen ser id?nticas a los sitios leg?timos. Despu?s de que la v?ctima ha ingresado su informaci?n de contrase?a, el estafador puede acceder a la cuenta de la v?ctima en el sitio leg?timo. La forma m?s efectiva para que las personas combatan este tipo de estafa es nunca hacer clic en un enlace en un correo electr?nico, sino visitar el sitio web directamente o llamar al negocio.
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