En los Estados Unidos, los individuos pueden calificar para uno de dos tipos de bancarrota personal: liquidaci?n del Cap?tulo 7 o reembolso del Cap?tulo 13. En una bancarrota del Cap?tulo 7, un funcionario de la corte, conocido como fideicomisario de bancarrota, liquida los activos restantes de un deudor y usa los ingresos para pagar algunas de sus deudas y luego descarga el saldo. En un plan de pago del Cap?tulo 13, el deudor debe pagar la totalidad o parte de sus deudas durante un per?odo de tres a cinco a?os. El deudor y su abogado desarrollan un plan de pago que se ajusta a las pautas federales, y el s?ndico lo aprueba y supervisa. Las deudas se pagan de acuerdo con la prioridad, y cualquier saldo restante al final de cinco a?os se descarga.
La bancarrota del Cap?tulo 13 es una opci?n para dos grupos de personas. Los primeros son aquellos que superan la prueba federal de medios, que determina si una persona tiene suficientes ingresos para pagar sus deudas con el tiempo. El segundo grupo de deudores son aquellos que desean conservar sus activos, como una casa u otra propiedad valiosa. Un plan de pago del Cap?tulo 13 les permite conservar su hogar y objetos de valor mientras cumplen con las obligaciones de un plan de pago estructurado.
La desventaja del reembolso del Cap?tulo 13 es que el per?odo de reembolso es largo, hasta cinco a?os, y todos los ingresos disponibles del deudor, fuera de los gastos permitidos por el tribunal, se aplican para pagar la deuda. Durante el per?odo de reembolso, los ingresos del deudor no son suyos y sus finanzas personales est?n sujetas a la aprobaci?n del tribunal. Si sus circunstancias personales empeoran, es posible que deba negociar nuevos t?rminos de bancarrota para evitar que su plan de pago del Cap?tulo 13 sea desestimado y volver a donde comenz?.
Las deudas se reembolsan en orden de prioridad, con prioridad como obligaciones como la manutenci?n de los hijos, la pensi?n alimenticia y los impuestos atrasados. La siguiente l?nea de pago son las deudas garantizadas, como las hipotecas, y finalmente las deudas no garantizadas, como las tarjetas de cr?dito y las facturas m?dicas. Algunas deudas no se pueden descargar en bancarrota, como la manutenci?n de los hijos, la mayor?a de los pr?stamos estudiantiles y los juicios de demandas por conducir ebrio. Si bien los pagos de estas deudas se realizan durante el per?odo de reembolso, no se cancelar?n al final de la quiebra. Finalmente, la bancarrota no se puede descargar por completo al final del per?odo de reembolso de cinco a?os hasta que el deudor complete un curso educativo sobre gesti?n de deudas y dinero.
Inteligente de activos.