El Cap?tulo 13 es un tipo de declaraci?n de quiebra en los EE. UU. Que puede denominarse «reorganizaci?n de la deuda». Para las personas que pueden pagar de forma demostrable parte o la mayor?a de sus deudas (mostrando un comprobante de ingresos), esta puede ser una mejor opci?n de presentaci?n, y en particular, si est? tratando de conservar propiedades, como casas o autom?viles, esta declaraci?n de bancarrota puede ayudarlo a hacerlo mejor que las presentaciones del Cap?tulo 7. Ambos tipos de planes de bancarrota est?n limitados a individuos, aunque en algunos casos, si usted es due?o de un negocio, es posible que deba devolver el dinero al negocio por el cual tiene responsabilidad personal. Sin embargo, la mayor?a de las empresas que solicitan la reorganizaci?n de la deuda presentan el Cap?tulo 11 y no tienen permitido declararse en bancarrota individual.
Seg?n el Cap?tulo 13, antes de presentar la solicitud, visita a un asesor de cr?dito aprobado por el tribunal y divulga informaci?n sobre cada deuda que tiene. Tambi?n debe proporcionarle al consejero una lista de sus gastos mensuales, incluidos los montos que debe pagar por deudas garantizadas, como hipotecas o pagos de autom?viles. El dinero sobrante est? designado para pagar sus otras deudas, y las deudas tienen prioridad. Por ejemplo, si debe manutenci?n de menores, impuestos atrasados ??o si es personalmente responsable de las deudas con los empleados, estas deudas tienen un estado de prioridad. Luego, las deudas que resultar?an en la p?rdida de su propiedad si no las paga, generalmente son de segunda prioridad (excluyendo la hipoteca). Por ?ltimo, la deuda no garantizada, principalmente la deuda de tarjeta de cr?dito, tiene la prioridad m?s baja, y si completa con ?xito su plan de pago, que demora de tres a cinco a?os, tendr? que condonar algunas de estas deudas.
La presentaci?n del Cap?tulo 13 generalmente detiene cualquier acci?n tomada en su contra por aquellos a quienes debe dinero. La mayor?a de los acreedores no pueden demandarlo, o incluso continuar hostigando llamadas telef?nicas una vez que haya presentado la solicitud. Si presenta una demanda ante un abogado, el abogado tiende a responder estas llamadas mientras espera una cita en la corte.
Sin embargo, si su casa est? en ejecuci?n hipotecaria y no presenta una solicitud antes de que se ejecute, a?n puede perder su casa. Tambi?n est? limitado en cuanto al monto de la deuda que puede poseer si desea utilizar esta declaraci?n de bancarrota. En general, no debe tener m?s de un poco m?s de $ 900,000 d?lares estadounidenses (USD) en deuda garantizada y no m?s de un poco m?s de $ 300,000 USD en deuda no garantizada. Tambi?n debe demostrar que podr? pagar la deuda y cumplir con cualquier plan de pago que desarrolle su asesor de cr?dito. Debe verificar estos montos en d?lares con un abogado o un tribunal local de quiebras ya que las nuevas reglas podr?an cambiar el monto en el futuro.
Una vez que ha desarrollado un plan de pago y presentado el Cap?tulo 13 ante el tribunal correspondiente, realiza sus pagos a un administrador designado o reconocido por el tribunal. Esta persona aplica sus pagos a sus fuentes apropiadas, en funci?n de la prioridad, y el administrador puede cobrar una comisi?n sobre el monto total recaudado, en cualquier lugar del 3-10%. Debe cumplir estrictamente con el plan de pago y realizar todos los pagos a tiempo.
Si no lo hace, puede cambiar su elegibilidad para que se descarguen algunas de sus deudas no garantizadas al final del per?odo de pago del plan. En algunas circunstancias, si tiene un problema financiero de emergencia, el tribunal puede permitirle convertir su presentaci?n del Cap?tulo 13 en una presentaci?n del Cap?tulo 7. Tenga en cuenta que hay algunas deudas, como manutenci?n infantil, pensi?n alimenticia o impuestos atrasados ??que a?n puede estar obligado a pagar.
Otra ventaja de presentar el Cap?tulo 13 es que puede proteger a los cofirmantes de cualquier obligaci?n que tenga con los deudores. En algunos casos, los cosignatarios pueden ser absueltos de cualquier pago, o debido a que tiene un plan de pago, los esfuerzos de cobro de deudas no pueden instigarse contra el cosignatario. Seg?n las reglas actuales de bancarrota, la bancarrota del Cap?tulo 13 permanece en su calificaci?n crediticia durante siete a?os, mientras que el Cap?tulo 7 permanece en su informe de cr?dito durante diez a?os. Esto puede significar, siempre que realice sus pagos, que tendr? un informe de cr?dito m?s limpio antes de lo que tendr?a con el Cap?tulo 7.
Las desventajas incluyen que sus salarios futuros se reducen por cualquier disposici?n que se encuentre en su plan de pagos. A veces, las personas necesitan comenzar de nuevo para liberarse de la mayor?a, si no de todas, sus deudas, incluso si eso significa perder una casa. El Cap?tulo 13 puede no ser viable si su ingreso no es adecuado para realizar pagos. Tambi?n lo carga con planes de pago de tres a cinco a?os, lo que puede ser dif?cil de hacer.
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