Muchas empresas tienen en cuenta las cuentas por cobrar, es decir, venden sus cuentas por cobrar impagas a un tercero, para generar flujo de efectivo. El factoring sin recurso garantiza que el tercero no pueda exigir a la empresa vendedora que reembolse a la empresa de factoring las p?rdidas de cuentas incobrables. Para lograr el factoring sin recurso, las empresas deben negociar contratos con la empresa de factoring, evitar la venta de viejas cuentas por cobrar y promover una estricta gesti?n del riesgo de cr?dito de los clientes. Cada uno de estos factores requiere m?s trabajo en el frente de este proceso antes de factorizar realmente las cuentas por cobrar.
El factoraje de cuentas por cobrar es una forma en que muchas empresas obtienen flujo de efectivo sin tener que esperar para cobrar por completo sus cuentas por cobrar abiertas. El factoring sin recurso generalmente da como resultado que una empresa reciba del 70 al 90 por ciento de sus cuentas por cobrar vendidas en efectivo por adelantado por la empresa de factoring. Algunas compa??as de factoraje pueden pagar un porcentaje adicional, como 5 a 20 por ciento, una vez que se cobra el saldo total de las cuentas por cobrar. Si bien el vendedor pagar? una peque?a tarifa por este servicio, s? proporciona flujo de efectivo para necesidades inmediatas.
Negociar un contrato de factoring sin recurso es imprescindible. Los vendedores pueden dictar el monto en d?lares vendido, pagar porcentajes, tipos de cuentas por cobrar disponibles para la venta y otros t?rminos o condiciones relacionados con la venta. Las compa??as tambi?n pueden enviar sus t?rminos a m?ltiples compa??as de factoring para encontrar el mejor socio para esta actividad. Adem?s, algunas compa??as de factoraje pueden tener reglas m?s laxas sobre el tipo de cuentas por cobrar que aceptan, lo que les permite a los vendedores factorizar m?s cuentas por cobrar para mejorar el flujo de efectivo.
La mayor?a de las compa??as de factoraje evitan cuentas por cobrar extremadamente antiguas o aquellas con clientes que tienen un historial de pagos deficiente. Por ejemplo, las compa??as no pueden factorizar las cuentas por cobrar con m?s de 90 d?as de antig?edad o con clientes que han perdido dos o m?s pagos. Esto protege a las compa??as de factoring de asumir cuentas por cobrar que no resulten en pagos de los clientes. Las empresas de factoring no son necesariamente agencias de cobranza; desean convertir las cuentas por cobrar en efectivo lo m?s r?pido posible. Las empresas que se dedican a la factorizaci?n de cuentas por cobrar m?s antiguas generalmente tendr?n pagos m?s bajos que las cuentas por cobrar con buena reputaci?n.
Las compa??as de factoring sin recurso solo pueden aceptar cuentas por cobrar que cumplan ciertas reglas o pol?ticas de cr?dito. Esto asegura que todas las cuentas por cobrar ser?n cobradas y que las p?rdidas ser?n m?nimas. Las compa??as de factoring que hacen estas restricciones generalmente llevar?n a las empresas a adoptar o alterar nuevas pol?ticas de cr?dito. Estas pol?ticas se aplicar?n a todos los clientes o se agrupar?n por puntaje de cr?dito. Luego, las empresas pueden separar el saldo de cada cuenta por cobrar y enviarlas a las empresas de factoraje adecuadas.
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