Al realizar una transferencia de SEP-IRA, el titular de la cuenta tiene dos opciones diferentes para mover la cuenta de un SEP-IRA a otro tipo de cuenta de retiro de inversión o de otro tipo de cuenta de retiro a una cuenta de SEP-IRA. Una opción es un rollover indirecto. La otra opción es un rollover directo. La ruta que debe tomar el titular de la cuenta depende de la situación personal, pero hay algunos consejos para que el titular de la cuenta utilice como pautas.
Primero, el titular de la cuenta debe realizar algunas investigaciones. La investigación debe incluir el tipo de cuenta de inversión para la jubilación que se ajusta a su propia situación personal y les ayuda a cumplir sus objetivos. Esto es cierto independientemente de si el titular de la cuenta está realizando una transferencia de SEP-IRA a un tipo diferente de cuenta de jubilación o a una SEP-IRA desde otro tipo de cuenta de inversión de jubilación.
También es aconsejable consultar con un asesor fiscal antes de tomar cualquier decisión de reinversión SEP-IRA. Un asesor fiscal proporciona al titular de la cuenta información sobre los mejores tipos de opciones de cuenta de jubilación para la situación fiscal personal del individuo. Esto puede minimizar la cantidad de impuestos que paga el titular de la cuenta cuando llega el momento de comenzar a realizar retiros de la cuenta. El asesoramiento fiscal también puede maximizar los montos de las contribuciones, al tiempo que minimiza los pagos de impuestos.
Una transferencia indirecta permite al titular de la cuenta recibir el dinero para el dinero de reinversión de SEP-IRA. Sin embargo, el cheque solo será por el 80% del monto total de la cuenta. El 20% que queda se retiene como una tarifa. Cuando el titular de la cuenta abre la nueva cuenta de inversión para la jubilación y deposita el cheque en ella, la empresa de inversión inicial que posee la cuenta liberará el 20% restante para depositarlo en la nueva cuenta.
Es aconsejable elegir una opción indirecta si el titular de la cuenta abrirá y financiará la cuenta de reinversión SEP-IRA con el período de tiempo asignado, que puede ser de hasta 90 días a partir de la fecha de retiro. Si el titular de la cuenta no tiene los medios para lograr esto antes de la fecha límite, entonces es mejor no usar la opción indirecta.
La mejor opción para un rollover SEP-IRA tiende a ser la opción directa. Esta opción es una forma más rápida, sencilla y limpia de completar la transferencia. El titular de la cuenta simplemente abre la cuenta de reinversión SEP-IRA. La nueva firma de cuentas contacta a la antigua firma, y con el papeleo debidamente firmado por el titular de la cuenta, inicia la transferencia de los fondos de la cuenta anterior a la nueva cuenta.
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