Al realizar una transferencia de SEP-IRA, el titular de la cuenta tiene dos opciones diferentes para mover la cuenta de un SEP-IRA a otro tipo de cuenta de retiro de inversi?n o de otro tipo de cuenta de retiro a una cuenta de SEP-IRA. Una opci?n es un rollover indirecto. La otra opci?n es un rollover directo. La ruta que debe tomar el titular de la cuenta depende de la situaci?n personal, pero hay algunos consejos para que el titular de la cuenta utilice como pautas.
Primero, el titular de la cuenta debe realizar algunas investigaciones. La investigaci?n debe incluir el tipo de cuenta de inversi?n para la jubilaci?n que se ajusta a su propia situaci?n personal y les ayuda a cumplir sus objetivos. Esto es cierto independientemente de si el titular de la cuenta est? realizando una transferencia de SEP-IRA a un tipo diferente de cuenta de jubilaci?n o a una SEP-IRA desde otro tipo de cuenta de inversi?n de jubilaci?n.
Tambi?n es aconsejable consultar con un asesor fiscal antes de tomar cualquier decisi?n de reinversi?n SEP-IRA. Un asesor fiscal proporciona al titular de la cuenta informaci?n sobre los mejores tipos de opciones de cuenta de jubilaci?n para la situaci?n fiscal personal del individuo. Esto puede minimizar la cantidad de impuestos que paga el titular de la cuenta cuando llega el momento de comenzar a realizar retiros de la cuenta. El asesoramiento fiscal tambi?n puede maximizar los montos de las contribuciones, al tiempo que minimiza los pagos de impuestos.
Una transferencia indirecta permite al titular de la cuenta recibir el dinero para el dinero de reinversi?n de SEP-IRA. Sin embargo, el cheque solo ser? por el 80% del monto total de la cuenta. El 20% que queda se retiene como una tarifa. Cuando el titular de la cuenta abre la nueva cuenta de inversi?n para la jubilaci?n y deposita el cheque en ella, la empresa de inversi?n inicial que posee la cuenta liberar? el 20% restante para depositarlo en la nueva cuenta.
Es aconsejable elegir una opci?n indirecta si el titular de la cuenta abrir? y financiar? la cuenta de reinversi?n SEP-IRA con el per?odo de tiempo asignado, que puede ser de hasta 90 d?as a partir de la fecha de retiro. Si el titular de la cuenta no tiene los medios para lograr esto antes de la fecha l?mite, entonces es mejor no usar la opci?n indirecta.
La mejor opci?n para un rollover SEP-IRA tiende a ser la opci?n directa. Esta opci?n es una forma m?s r?pida, sencilla y limpia de completar la transferencia. El titular de la cuenta simplemente abre la cuenta de reinversi?n SEP-IRA. La nueva firma de cuentas contacta a la antigua firma, y ??con el papeleo debidamente firmado por el titular de la cuenta, inicia la transferencia de los fondos de la cuenta anterior a la nueva cuenta.
Inteligente de activos.