La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) es una organizaci?n que garantiza ciertos tipos de cuentas bancarias en los Estados Unidos. Algunas inversiones como fondos mutuos, acciones y p?lizas de seguro de vida no est?n aseguradas en absoluto, y otras cuentas de inversi?n est?n cubiertas en funci?n de una serie de l?mites de la FDIC. Estos l?mites pueden complicarse, aunque la regla general es que la FDIC asegura $ 250,000 d?lares estadounidenses (USD) por instituci?n bancaria asegurada y por categor?a de cuenta. Esto significa que un individuo puede tener dos o m?s cuentas totalmente aseguradas en un banco, siempre que cada una sea un tipo diferente de cuenta. Algunos de los tipos de cuenta b?sicos cubiertos por la FDIC incluyen fideicomiso ?nico, conjunto y revocable, y algunas cuentas de jubilaci?n, incluidas las cuentas de jubilaci?n individual (IRA).
A los efectos de determinar los l?mites de la FDIC, las categor?as no hacen referencia a tipos de cuenta como cheques, ahorros y certificados de dep?sito (CD). En lo que respecta a la FDIC, una cuenta corriente y una cuenta de ahorros son funcionalmente id?nticas. En cambio, la cobertura del seguro se determina en funci?n de la propiedad, y cada persona generalmente puede tener una cobertura de $ 250,000 USD en todas las cuentas individuales en un banco, independientemente de si son ahorros, cuentas corrientes u otros.
Cada categor?a de cuenta generalmente se considera por separado al determinar los l?mites de la FDIC. Una persona no puede tener dos cuentas individuales en un banco que tengan un valor de $ 250,000 USD y esperen que est?n cubiertas, aunque esa misma persona podr?a tener una cuenta individual, una cuenta conjunta, ser parte de un fideicomiso y buscar una protecci?n de cobertura de $ 250,000 USD por categor?a de cuenta. En el caso de cuentas conjuntas y fiduciarias, cada propietario puede estar asegurado por $ 250,000 USD, lo que permite que la cuenta valga $ 500,000 USD o m?s.
Ciertas cuentas de jubilaci?n y fideicomisos revocables pueden estar sujetas a otras restricciones, y los l?mites de la FDIC tambi?n pueden verse afectados por una cuenta que tenga beneficiarios. Si bien los principios b?sicos detr?s de los l?mites de la FDIC son relativamente simples, hay una serie de excepciones y casos especiales. Incluso hay ciertos tipos de cuentas sin intereses que no tienen l?mites de seguro.
Aunque es posible determinar si una inversi?n est? o no cubierta dentro de los l?mites de la FDIC sin ayuda externa, puede ser conveniente retener los servicios de un planificador financiero. La FDIC tambi?n ofrece un servicio automatizado en su sitio web para ayudar a determinar si las cuentas de un individuo exceden los l?mites de la FDIC. Buscar ayuda externa de un planificador financiero, un contador o la propia FDIC puede ayudar a asegurar que el dinero no se deje accidentalmente en cuentas sin seguro.
Inteligente de activos.