El asesoramiento de cr?dito al consumidor es un servicio de consulta que permite a las personas endeudadas obtener asesoramiento financiero de expertos en gesti?n de la deuda. Un asesor de cr?dito generalmente eval?a la situaci?n financiera de un individuo endeudado y lo educa sobre las posibles opciones para mejorar esa situaci?n. Buscar asesoramiento de cr?dito al consumidor no deber?a afectar significativamente el historial crediticio de uno, aunque puede desalentar a los prestamistas individuales de otorgar cr?dito. Antes de contratar los servicios de una empresa de asesor?a de cr?dito al consumidor, la persona endeudada debe asegurarse de que esa empresa sea leg?tima.
A veces, las deudas derivadas del uso de tarjetas de cr?dito, pr?stamos para autom?viles, hipotecas, pr?stamos estudiantiles y otras posibles fuentes pueden acumularse a un nivel dif?cil de administrar. La asesor?a de cr?dito al consumidor es un servicio de consulta que brinda asesoramiento financiero a aquellos con niveles de deuda inmanejables. Al trabajar con un experto en gesti?n de deudas, un individuo endeudado puede crear un plan para abordar su deuda.
En general, la asesor?a de cr?dito al consumidor comienza con una sesi?n introductoria en la cual el individuo endeudado presenta a su asesor de deuda documentos tales como declaraciones de acreedores y comprobantes de ingresos. El consejero de deuda analiza estos documentos para comprender completamente la situaci?n financiera del individuo endeudado. Basado en esa situaci?n financiera, el consejero educa al individuo endeudado sobre las posibles opciones para administrar su deuda.
En los casos en que es posible que el individuo endeudado administre su deuda solo, es posible que solo necesite una sola sesi?n de asesoramiento de cr?dito al consumidor, durante la cual su asesor lo ayudar? a establecer un presupuesto y objetivos de pago de la deuda. Si el individuo tiene un nivel muy alto de deuda en comparaci?n con sus ingresos, es posible que deba tomar medidas m?s dr?sticas para liberarse de la deuda. Su asesor de cr?dito puede recomendar declararse en bancarrota o crear un plan de gesti?n de deuda (DMP). En un DMP, una agencia de asesor?a de cr?dito se hace cargo de la gesti?n de las deudas de un individuo, a veces negociando con los acreedores para asegurar pagos reducidos o tasas de inter?s m?s bajas. En lugar de pagar a sus acreedores individualmente, el individuo endeudado realiza un ?nico pago mensual a su agencia de asesor?a de cr?dito.
A muchas personas les preocupa que buscar asesor?a de cr?dito al consumidor perjudique su historial crediticio. Si bien el hecho de que uno haya buscado asesoramiento generalmente se notar? en su informe de cr?dito durante varios a?os, en la mayor?a de los pa?ses no afecta directamente los puntajes de cr?dito. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que los prestamistas individuales pueden optar por rechazar una solicitud de cr?dito a aquellos que han buscado asesoramiento crediticio en el pasado.
Antes de contratar los servicios de una empresa de asesor?a de cr?dito al consumidor, es importante asegurarse de que la empresa de asesor?a sea leg?tima. En la mayor?a de los pa?ses, las empresas leg?timas brindan sus servicios de forma gratuita o solo cobran una peque?a tarifa. Muchos pa?ses tienen agencias nacionales para la gesti?n de la deuda. Las firmas de asesor?a leg?timas generalmente est?n registradas en la agencia de administraci?n de deuda de su pa?s.
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