Por lo general, suceden dos cosas cuando sobrepasa su l?mite de cr?dito. Primero, no podr? usar esa cuenta de cr?dito en particular hasta que el saldo pendiente se encuentre por debajo del l?mite de cr?dito, ya sea pagando el saldo o aumentando el l?mite de cr?dito. En segundo lugar, se le cobrar? a su cuenta de cr?dito una tarifa por encima del l?mite de cr?dito. Existen otras dos posibilidades, dependiendo de su emisor de cr?dito y el contrato de cr?dito. Existe una buena probabilidad de que su tasa de inter?s aumente, a veces dram?ticamente, y su emisor de cr?dito puede informar su transgresi?n a una o m?s de las compa??as de informes de cr?dito, aunque esto no sucede todo el tiempo.
Tradicionalmente, cuando los consumidores abren una cuenta de cr?dito con una compa??a, ya sea una tarjeta de cr?dito o una cuenta v?lida solo dentro de una tienda o cadena de tiendas en particular, el emisor del cr?dito pone un l?mite a la cantidad de cr?dito que se extender?. Esto se llama l?mite de cr?dito. Hist?ricamente, cada vez que un consumidor de cr?dito utilizaba una cuenta de cr?dito para realizar una compra, el vendedor se pon?a en contacto con el emisor de cr?dito y solicitaba la aprobaci?n, que se otorgaba si la cuenta estaba al d?a y la compra no empujaba el saldo pendiente por encima del l?mite de cr?dito. . Si la compra da como resultado que el saldo supere el l?mite de cr?dito, se denegar? la aprobaci?n. La ?nica forma en que una cuenta pod?a superar el l?mite de cr?dito era si los cargos mensuales por servicios e intereses, cuando se agregaban a un saldo pendiente, empujaban el saldo de la cuenta por encima del l?mite de cr?dito antes de recibir el pago mensual.
Sin embargo, la pr?ctica cambi? gradualmente a una de aprobaci?n de compras de cr?dito, siempre que la cuenta estuviera al d?a y el saldo antes de que el cargo estuviera por debajo del l?mite de cr?dito, independientemente de cu?l ser?a el saldo despu?s del cargo. Este ajuste a la pr?ctica est?ndar fue una conveniencia para los consumidores de cr?dito y una bendici?n para los emisores de cr?dito: cada aprobaci?n generaba una tarifa por encima del l?mite de cr?dito. Los emisores de cr?dito y algunos consumidores apoyaron esta pr?ctica debido a la acomodaci?n de los consumidores; los defensores de los consumidores se opusieron debido a los costos adicionales impuestos a los consumidores sin antes alertarlos de que la aprobaci?n provocar?a un cargo por exceso del l?mite de cr?dito. Las cuentas de cr?dito de los consumidores tambi?n pueden superar el l?mite de cr?dito cuando el emisor de cr?dito reduce el l?mite de cr?dito a un nivel por debajo del saldo pendiente, un evento poco com?n pero no inaudito.
Los emisores de cr?dito generalmente no informar?n las ocurrencias por encima del l?mite a las agencias de informes de cr?dito, pero s? informan el saldo pendiente y el l?mite de cr?dito actual, lo que facilita que un posible emisor de cr?dito vea que el consumidor ha superado el l?mite de cr?dito . Otra cosa que har?n es aumentar la tasa de inter?s, a menudo en cantidades dram?ticas tan altas como el doble de la tasa de inter?s original. Este es otro elemento que aparecer? en el informe de cr?dito del consumidor y podr?a provocar que otros emisores de cr?dito tomen medidas adversas. Muchos acuerdos de cr?dito incluyen disposiciones que permiten al emisor de cr?dito aumentar las tasas de inter?s si cualquier otro emisor de cr?dito toma medidas punitivas.
Hay dos formas de evitar un cargo si supera el l?mite de cr?dito. El primero es hacer un pago directamente al emisor el d?a que se excede el l?mite, ya que los saldos se revisan solo al final del negocio. El segundo es contactar al emisor de cr?dito y solicitar un aumento en el l?mite de cr?dito. Cuanto m?s solvente sea un cliente, mayores ser?n las posibilidades de que se otorgue esta solicitud.
Se recomienda a los consumidores controlar su uso del cr?dito. Como regla, los puntajes de cr?dito comienzan a disminuir una vez que se utiliza m?s de un tercio del cr?dito disponible del consumidor. Por lo tanto, no es aconsejable que los consumidores dejen que sus saldos de cr?dito se acerquen a su l?mite de cr?dito.
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