La National Foundation for Credit Counseling (NFCC) es una institución estadounidense que tenía como objetivo proporcionar licencias, acreditación y asistencia a asesores de deuda o crédito. Fue financiado principalmente por agencias de crédito (tarjeta de crédito). A raíz de un gasto crediticio mucho mayor en los años setenta y ochenta (que continúa hoy), el NFCC ayudó a dirigir a las personas hacia los asesores de deuda. Estos asesores trabajaban para agencias sin fines de lucro y ayudarían a los prestatarios a consolidar sus deudas, especialmente si debían a múltiples tarjetas de crédito, reduciendo o suspendiendo más intereses y ayudando a los prestatarios a hacer un solo pago cada mes, que se desembolsaría entre sus acreedores.
Las empresas más asociadas con la NFCC se llamaron Servicios de asesoramiento de crédito al consumidor. En la década de 1990, un gran número de agencias no afiliadas a la NFCC comenzaron a surgir. Lo peor de esto cobró enormes tarifas para los consumidores que intentaban pagar sus facturas, y el IRS, finalmente se encontró con algunas de estas agencias, revocando su estado sin fines de lucro. Aunque hay algunas agencias rivales de asesoría de crédito que tienen buena reputación, la afiliación a la Fundación Nacional para la Asesoría de Crédito tiende a brindarle al consumidor cierta seguridad de que la mayor parte del dinero que gasta en pagos se destinará a pagar su deuda, no pagar el salario de un consejero de deuda.
Dado que la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio y sus agencias afiliadas de asesoramiento crediticio están financiadas principalmente por prestamistas más grandes, algunos lo critican simplemente como una rama de la industria crediticia y no están realmente interesados en ayudar a los consumidores. Hay algunas dudas sobre la cantidad de negociación que se produce en términos de reducción de intereses o pagos si una empresa sobrevive en función de la devolución de una parte de ese pago de los prestamistas. Si bien esta crítica puede ser ocasionalmente justa, incluso más si la agencia no es sin fines de lucro, muchas personas han sido ayudadas por afiliados de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio y han podido evitar la bancarrota, que tiende a estropear la calificación crediticia por mucho más tiempo. .
Existe una disputa importante sobre cuánto trabajar con un afiliado de NFCC para resolver la deuda dañará la solvencia crediticia. Técnicamente no se supone que disminuya el puntaje crediticio y algunos prestamistas, bancos o propietarios pueden ver el reembolso exitoso de la deuda a través de una agencia de asesoramiento de la deuda como un esfuerzo positivo en nombre del prestatario. Sin embargo, este no es siempre el caso.
Trabajar con una afiliada de la Fundación Nacional para el Asesoramiento de Crédito, o cualquier asesor de deudas aparece en su informe de crédito y puede hacer que algunas personas sientan que es un riesgo bajo cuando se trata de alquilar una casa, comprar una casa u obtener un préstamo para comprar un auto. Es probable que ya no use sus tarjetas de crédito, y las que se le ofrecen si está en un programa de asesores de crédito de NFFC pueden tener tarifas anuales y altas extremadamente altas, e intereses muy altos.
Si está considerando asesoría de crédito, el uso de un afiliado de la NFCC garantiza algunas cosas. La organización con la que está trabajando será sin fines de lucro. Esto significa que puede estar limitado en cuanto a las tarifas que puede cobrarle para ayudarlo a pagar su deuda. Si trabaja con un afiliado que no pertenece a la NFCC, busque una agencia sin fines de lucro y descubra exactamente cuánto de su pago mensual se destinará a pagar su deuda. Evalúe un par de agencias de asesoría de deuda para encontrar la mejor oferta, la que le ofrece el menor tiempo de pago de la deuda, y también busque una agencia de buena reputación que haya estado en el negocio por un tiempo. No se recomienda que use un asesor de crédito con fines de lucro, ya que es probable que pague tarifas mucho más altas y que le tome mucho más tiempo terminar de pagar su deuda.
Ningún consejero de deudas es un hacedor de milagros. Incluso una compañía afiliada de National Foundation for Credit Counseling requerirá que tenga fondos suficientes para realizar su pago mensual mínimo. Aproximadamente la mitad de las personas que trabajan con afiliados no pueden pagar sus deudas, a menudo porque el pago mensual es más alto de lo que es asequible. Cuando este es el caso, la bancarrota es a menudo su único recurso. Aunque puede dañar su calificación crediticia, puede valer la pena estar libre de la mayoría de las deudas, especialmente si sus ingresos han caído por debajo de un nivel en el que puede permitirse seguir pagando esas deudas.
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