La factorizaci?n basada en activos ocurre cuando una empresa vende sus activos a una empresa de factorizaci?n a cambio de un pago inmediato. En la mayor?a de los casos, los activos en cuesti?n son facturas de pago de otras compa??as que han recibido bienes de la empresa sin realizar un pago inmediato. La compa??a de factoraje adelantar? un gran porcentaje del monto de la factura al negocio y luego pagar? el resto, menos una peque?a tarifa de descuento, una vez que haya recibido el pago completo del deudor. Mediante el uso de factoring basado en activos, las empresas pueden garantizar un flujo de caja constante sin tener que soportar las verificaciones de cr?dito que acompa?an a la solicitud de un pr?stamo comercial.
Para una empresa, es crucial que encuentre formas de generar efectivo para mantener las operaciones diarias. Este efectivo puede ser dif?cil de obtener, especialmente si ha establecido relaciones crediticias con las otras compa??as con las que hace negocios. Una forma para que una empresa evite los problemas de flujo de efectivo asociados con largos per?odos de tiempo entre la entrega de bienes y el pago por parte de los deudores es el factoring basado en activos, que involucra a una empresa de factoring de terceros que adelanta efectivo y cobra los pagos.
Como ejemplo de c?mo funciona el factoraje basado en activos, imagine que la compa??a A vende un producto a la compa??a B por $ 2,000 d?lares estadounidenses (USD), y la compa??a B planea pagar con base en un acuerdo de cr?dito con la compa??a A. La compa??a A luego contacta a un factoraje compa??a, que acepta comprar la factura y pagarle a la compa??a un 80 por ciento del monto por adelantado. El resto se mantendr? en reserva por la empresa de factoring hasta que pueda cobrar el pago de la empresa B. Una vez recibido el pago, la empresa de factoring pagar? el monto restante a la empresa A, menos una tarifa de descuento del 5 por ciento.
Esto significa que la compa??a A recibir? un pago inmediato de $ 1,600 USD de la compa??a de factoraje. Una vez que la empresa B paga a la empresa de factoring, la empresa A recibir? $ 300 USD m?s, que es el monto de la reserva menos la tarifa de descuento del 5 por ciento. La agencia de factoring recibe la tarifa de descuento, que asciende a $ 100 USD, por sus servicios.
Cu?nto avanzar? una empresa de factoring en un acuerdo de factoring basado en activos y cu?les ser?n los honorarios que cobrar? depender?n de varios factores. La compa??a de factoraje probablemente verificar? la solvencia de los deudores de la compa??a y el volumen de negocios que la compa??a realiza antes de establecer los honorarios. Adem?s, la naturaleza del acuerdo puede determinar las tarifas y las tarifas anticipadas. Espec?ficamente, si la empresa no se hace responsable por el acuerdo por incumplimiento de cr?dito de sus deudores, los honorarios cobrados por la empresa de factoring ser?n relativamente altos.
Inteligente de activos.