Muchas transacciones financieras son tan rutinarias e informales que un contrato legal parecería excesivo. En cambio, varias personas prefieren usar un método menos complicado llamado IOU. Un pagaré, que puede ser escrito o verbal, es un reconocimiento informal de una pequeña deuda, generalmente entre amigos, compañeros de trabajo o familiares. Un empleado que toma prestado algún cambio de un fondo de caja chica, por ejemplo, puede escribir un pagaré para contabilizar el dinero.
El nombre proviene de la ortografía fonética literal de «Te debo». Al escribir una nota formal reconociendo una deuda, al deudor a menudo le resultaba mucho más fácil abreviar «Te debo …» a pagaré. Aunque el origen de la abreviatura es el inglés, otros países también reconocen el significado detrás del término.
Un pagaré no es lo mismo que un pagaré formal u otro contrato financiero. Rara vez hay testigos de la redacción de un pagaré, y las obligaciones de reembolso pueden o no especificarse directamente. Hacer cumplir un acuerdo informal como este en el tribunal puede resultar difícil, ya que el documento puede no ser notarizado o incluso reconocido por el deudor. Se considera un reconocimiento de una deuda, pero la suma total puede ser tan insignificante que las acciones legales de cobro serían contraproducentes.
Debido a que un pagaré no siempre es legalmente vinculante y los términos de pago pueden no existir, los prestamistas y prestatarios deberían considerar limitar la cantidad de cualquier préstamo garantizado de esta manera. Todo lo que esté por encima de la zona de confort de un amigo o familiar debe asegurarse con un pagaré más formal, no un acuerdo informal o verbal. Un pagaré se utiliza principalmente como marcador de posición financiero para pequeñas deudas o pagos nominales.
En ciertos círculos de juego, un apostador perdedor puede solicitar un pagaré especial llamado marcador para garantizar el reembolso al casino. Periódicamente, el casino u otro prestamista pueden decidir cobrar en este marcador, especialmente si el jugador gana una gran suma de dinero en otro lugar. Los casinos y otros puntos de juego habitualmente tienen un número significativo de marcadores IOU de los jugadores habituales.
En resumen, si una persona no está segura de si una transacción es un préstamo o un regalo, puede ser mejor preguntar si es necesario un pagaré informal. Es posible que el prestamista ni siquiera se moleste en cobrar la deuda, pero al menos ambas partes la han reconocido y tienen algún registro escrito de la transacción.
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