El informe de crédito comercial es la emisión de información sobre el historial de crédito y pago de facturas de una empresa, extraída de bases de datos mantenidas en todas las empresas y entregadas a acreedores potenciales. Algunas de las mismas compañías que brindan informes de crédito al consumidor también brindan informes de crédito comercial, pero hay otras compañías en todo el mundo dedicadas a los informes de crédito comercial que no se involucran en los informes de crédito al consumidor. La información crediticia comercial confiable es absolutamente crítica para el comercio mundial.
Nueve importantes agencias de calificación crediticia (CRA) operan en todo el mundo; tres de ellos, llamados los Tres Grandes, tienen su sede en los Estados Unidos. Como es el caso con la mayoría de las industrias, hay nuevas empresas que intentan establecerse, a veces ofreciendo diferentes enfoques para la presentación de informes de crédito comercial, pero es una industria muy difícil de ingresar. Los miembros de los Tres Grandes mantienen datos sobre cientos de millones de empresas en todo el mundo, cifras que superan con creces las capacidades de las empresas emergentes.
El informe de crédito comercial es utilizado por compañías que están considerando hacer negocios con otras compañías. Puede ayudarlos a determinar, por ejemplo, qué tan confiablemente una compañía paga sus facturas y qué términos de crédito ofrecer. Las agencias de calificación crediticia recopilan los datos de varias fuentes diferentes, a menudo confiando en los datos autoinformados de las empresas en la base de datos. Los datos se validan mediante encuestas aleatorias periódicas.
Los prestamistas e inversores también confían en la información crediticia comercial para determinar el riesgo asociado con la inversión en una empresa en particular. Para algunas compañías más pequeñas, estos informes son muy similares a los informes de crédito al consumo solicitados por los prestamistas cuando las personas solicitan crédito, como préstamos inmobiliarios o préstamos para automóviles. Sin embargo, los informes de crédito emitidos sobre compañías más grandes pueden ser bastante largos y complejos, ya que pueden usarse para ayudar a los inversores a decidir si comprar deuda como bonos corporativos.
Existe una controversia en curso sobre el valor de las CRA. Su confiabilidad en la emisión de informes crediticios estándar con el propósito de hacer negocios, como comprar y vender suministros y equipos, no ha sido fuertemente cuestionada, pero su falla en alertar a la comunidad inversora sobre las cuestionables condiciones financieras de muchas compañías que finalmente fracasaron ha sacudido la comunidad. fe en su valor. Enron, el gigante energético que colapsó a fines de 2001, recibió una excelente inversión y riesgo crediticio hasta menos de una semana antes de declararse en bancarrota. AIG, la aseguradora más grande del mundo, también tuvo una calificación excelente hasta el día antes de que sus precarias finanzas lo obligaran a aceptar un gran rescate del Banco de la Reserva Federal. Abundan otras historias preocupantes, como la disminución de las calificaciones de las empresas que se negaron a pagarles por calificaciones más favorables. Una de las consecuencias de la recesión de 2008-2009 fue una investigación ordenada por el Congreso sobre el papel de las CRA en la crisis.
Inteligente de activos.