El riesgo de suscripción es el potencial de pérdida económica que una compañía de seguros podría experimentar si acepta brindar cobertura a un individuo u organización. También puede referirse a un conjunto específico de peligros nombrados o a una cobertura general más amplia. Una compañía de seguros mide la probabilidad de un pago del seguro a través del proceso de determinación del riesgo de suscripción.
Una forma en que una organización podría tratar de gestionar su riesgo de pérdida económica es compartir el riesgo con una compañía de seguros. A cambio de las primas de seguros, la compañía de seguros asume el riesgo de pérdida económica. Para determinar la cantidad de una prima que se debe cobrar a la organización, la compañía de seguros realiza la suscripción. La suscripción de seguros es el proceso mediante el cual una compañía de seguros determina la probabilidad y la gravedad de una pérdida potencial: el riesgo de suscripción.
El riesgo de suscripción está determinado por la exposición a ciertos peligros y peligros. Un peligro de suscripción es algo que causa directamente una pérdida económica. Un peligro es una situación que existe que hace más probable la pérdida de un peligro. Por ejemplo, si una organización busca asegurar un edificio que posee contra daños, los riesgos potenciales pueden incluir incendios, vientos e inundaciones. Los riesgos incluirían si el material inflamable se almacena en el edificio, si el edificio está ubicado en un área con alto riesgo de daños por viento o inundación o si está mal construido.
Cuando la compañía de seguros analiza el riesgo de suscripción, examinaría factores tales como la antigüedad del edificio y su cableado eléctrico, los materiales con los que está construido, su proximidad a una boca de incendios y estación de bomberos y si el edificio cumple con ciertos estándares para resistencia al fuego o al viento. Cuando se miden esos factores, la compañía puede formular un costo que necesitaría recaudar de la organización para estar dispuesta a aceptar el riesgo de suscripción. Este costo se llama prima de seguro. El riesgo de suscripción es el monto total por el cual la compañía de seguros es responsable en caso de pérdida. Si la organización sufre una pérdida asegurada y la compañía de seguros es responsable de indemnizar a la organización, el reembolso se denomina pago del seguro.
Una compañía de seguros determina su riesgo de suscripción no solo caso por caso, sino también al examinar un conjunto de riesgos. Cuando los riesgos se agrupan, es más probable que solo una pequeña cantidad de riesgos de suscripción resulte en pérdidas para la compañía de seguros. Si la compañía de seguros realiza un trabajo efectivo de suscripción, recaudará más en primas de seguro de lo que pagará en reclamaciones.
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