La amortizaci?n de la hipoteca es una situaci?n en la que el saldo de capital de una hipoteca disminuye con el tiempo a medida que el prestatario realiza pagos peri?dicos. Como regla general, la amortizaci?n es un estado de cosas muy deseable, porque si una hipoteca no se est? amortizando, significa que el prestatario no est? avanzando en el pr?stamo. Hist?ricamente, la mayor?a de las hipotecas estaban dise?adas para amortizarse autom?ticamente siempre que el prestatario hiciera los pagos m?nimos, aunque tambi?n se han utilizado acuerdos ligeramente diferentes, incluidas las hipotecas de amortizaci?n negativa y las hipotecas de tasa ajustable o de inter?s solamente.
Cuando un prestatario saca una hipoteca, el banco se sienta para determinar los montos de los pagos peri?dicos durante la vida del pr?stamo. Cada pago peri?dico debe cubrir completamente los intereses e incluir una proporci?n del principal para que la hipoteca se amortice. El objetivo es que la hipoteca se amortice por completo, una forma elegante de decir «pagado» al final del plazo del pr?stamo.
En una situaci?n en la que no se produce la amortizaci?n de la hipoteca, los pagos peri?dicos deber?n ajustarse para que el prestatario pague contra el capital. Esto puede ser sorprendente para los prestatarios, ya que sus pagos pueden aumentar repentinamente.
La contabilidad de amortizaci?n puede ser extremadamente complicada. Lo que los prestatarios deben saber sobre la amortizaci?n de la hipoteca es que comienza lentamente. En los primeros a?os del pr?stamo, la mayor parte de los pagos se aplican a intereses, y solo un peque?o porcentaje va en contra del capital. A medida que se paga m?s y m?s del principal, los intereses disminuyen, lo que lleva a una mayor amortizaci?n de la hipoteca en los ?ltimos a?os del pr?stamo y a un aumento posterior en el capital del prestatario en la casa.
Muchos prestatarios se sientan con una calculadora de hipotecas cuando se est?n preparando para solicitar un pr?stamo, conectando el monto de su pago inicial, el monto del pr?stamo y la tasa de inter?s para obtener una estimaci?n de cu?n altos ser?n sus pagos mensuales. . Una cosa a tener en cuenta al solicitar una hipoteca es la cantidad de dinero que se pagar? durante la vigencia del pr?stamo; Con una calculadora de hipotecas que estima los pagos mensuales, puede ser dif?cil ver el panorama general. Los pagos de una hipoteca con una tasa de inter?s alta y a largo plazo podr?an duplicar f?cilmente el monto del pr?stamo o m?s, lo que generalmente no es deseable.
Gracias a la complejidad de la contabilidad de amortizaci?n, la mayor?a de los bancos son muy r?gidos con respecto a los montos de los pagos. Algunos bancos realmente multan a los prestatarios que intentan pagar en exceso cada mes con el objetivo de pagar sus hipotecas m?s r?pidamente, mientras que otros aceptan pagos en exceso, pero los quitan al final del pr?stamo, en lugar de darle un descanso al prestatario en el pr?ximo pago . En otras palabras, si un prestatario realiza un gran pago en diciembre, la factura de enero no se reducir?. En cambio, la factura del pago final de la hipoteca se reducir?, acortando la vida del pr?stamo. Los prestatarios que planean pagar m?s del m?nimo deben encontrar un prestamista que permita esta pr?ctica.
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