La banca privada en línea es un método para que las personas realicen servicios de gestión de patrimonio a través de Internet. Los bancos, las cooperativas de crédito y otras compañías de servicios financieros a menudo proporcionan un sitio web para que los usuarios accedan a su información. Desde este portal, las personas participan en servicios como ahorro, inversión, planificación fiscal y gestión de herencias, entre otros. No todas las instituciones financieras ofrecerán los mismos servicios, y las cuentas también dependerán de los servicios seleccionados por el usuario. Algunas instituciones financieras pueden cobrar tarifas por la banca privada en línea o los servicios asociados con estas cuentas.
Los individuos de altos ingresos o aquellos con una alta riqueza neta son a menudo los clientes objetivo de la banca privada en línea. Las instituciones financieras pueden ofrecer a estas personas un banquero privado o asociado adicional a otros servicios bancarios. Esto permite que el individuo se preocupe menos por administrar su dinero y sus cuentas, ya que el banquero privado actuará en nombre del individuo. Las instituciones financieras más pequeñas a menudo no pueden proporcionar a las personas con banca privada en línea un consorte personal para cuentas.
Las personas ricas también pueden usar la banca privada como una forma de ocultar ingresos o riqueza. La cuenta bancaria suiza a menudo discutida se menciona comúnmente como una forma de proteger la riqueza personal. En Suiza y países con leyes similares, está prohibido liberar la propiedad de cuentas bancarias o cuentas de administración de patrimonio. Esto permite a las personas de alto patrimonio la oportunidad de participar en la banca privada en línea para evitar impuestos y otras tarifas gubernamentales.
Los servicios de banca privada también pueden vincularse a cuentas de gestión de patrimonio; por ejemplo, una cuenta corriente o de ahorros estándar también puede vincularse a una cuenta de inversión 401 (k) o similar. La banca privada en línea permite a los usuarios acceder a todas las cuentas para su revisión. Esto permite a individuos y empresas realizar conciliaciones sin el estado de cuenta mensual. Los usuarios pueden localizar errores más rápidamente y mover dinero entre las cuentas. La banca en línea también puede permitir a los usuarios recibir correos electrónicos para eventos que ocurran en sus cuentas bancarias, manteniéndolos al tanto de todas las situaciones.
El objetivo final de la banca privada en línea permite a las personas participar en inversiones alternativas ofrecidas a través de una institución financiera. Por ejemplo, las instituciones pueden ofrecer derivados, acciones, pólizas de seguro u otras inversiones. Las personas ricas pueden ganar más dinero transfiriendo una porción de capital a cuentas de alto interés. Los informes mensuales en línea pueden permitir a las personas revisar el rendimiento y realizar cambios rápidamente en las cuentas. Esto da como resultado la capacidad de mitigar pérdidas y diversificar las inversiones en su institución financiera.
Inteligente de activos.