La gesti?n de la deuda, seg?n la definici?n financiera est?ndar, involucra a un tercero designado que ayuda a un deudor a pagar su deuda. Muchas compa??as especializadas en asesor?a de cr?dito ofrecen planes para ayudar a las personas con deudas grandes y cr?dito da?ado a controlar su situaci?n financiera. Una definici?n m?s simple podr?a ser la pr?ctica habitual de gastar menos de lo que se gana. Sin embargo, para todos los efectos, es un plan de pago estructurado establecido por un tercero designado, ya sea como resultado de una orden judicial o como resultado de una iniciaci?n personal.
Un plan para administrar la deuda implica una serie de pasos, en los que el servicio de terceros trabaja con la ayuda del deudor. El primer paso generalmente implica compilar una lista de todos los acreedores y los montos adeudados a cada uno. Algunos acreedores no son elegibles para ser incluidos en un plan de gesti?n de la deuda y, por lo general, no se incluyen las deudas garantizadas, como pr?stamos para autom?viles y viviendas.
Una vez que se compila una lista de acreedores y se suma el monto de la deuda, tambi?n se suman los ingresos y gastos totales del deudor, como los pagos de hipotecas o alquileres, pagos de autom?viles, gastos de vida, etc. La agencia externa que ayuda con el plan ayuda al deudor a determinar la cantidad m?xima de dinero disponible para asignar al plan el pago de la deuda. En muchos casos, un servicio de terceros intentar? liquidar algunos montos de deuda y excluir? o disminuir? cualquier inter?s cobrado durante el per?odo de reembolso. Sin embargo, es importante comprender que participar en un plan de gesti?n de la deuda a?n afectar? el puntaje crediticio de una persona, y que cualquier cr?dito disponible puede ser inaccesible por un per?odo de tiempo. Adem?s, las personas que tienen deudas relativamente bajas no califican para un servicio de terceros.
Dado que las leyes de bancarrota de los Estados Unidos cambiaron en octubre de 2005, muchas personas consideran que deben participar en un plan de gesti?n de deuda a largo plazo porque la bancarrota personal no es una opci?n. Cuando buscan de forma privada la asistencia de un servicio de terceros, los consumidores se aseguran de estar registrados en el Better Business Bureau y de que no est?n cobrando tarifas de servicio irrazonables para establecer un plan. Se espera una peque?a tarifa nominal, pero no debe basarse en un porcentaje de la deuda o ser un cargo mensual recurrente. El servicio deber?a ayudar a las personas a recuperar el control financiero, no a endeudarse a?n m?s.
Inteligente de activos.