La gestión de la deuda, según la definición financiera estándar, involucra a un tercero designado que ayuda a un deudor a pagar su deuda. Muchas compañías especializadas en asesoría de crédito ofrecen planes para ayudar a las personas con deudas grandes y crédito dañado a controlar su situación financiera. Una definición más simple podría ser la práctica habitual de gastar menos de lo que se gana. Sin embargo, para todos los efectos, es un plan de pago estructurado establecido por un tercero designado, ya sea como resultado de una orden judicial o como resultado de una iniciación personal.
Un plan para administrar la deuda implica una serie de pasos, en los que el servicio de terceros trabaja con la ayuda del deudor. El primer paso generalmente implica compilar una lista de todos los acreedores y los montos adeudados a cada uno. Algunos acreedores no son elegibles para ser incluidos en un plan de gestión de la deuda y, por lo general, no se incluyen las deudas garantizadas, como préstamos para automóviles y viviendas.
Una vez que se compila una lista de acreedores y se suma el monto de la deuda, también se suman los ingresos y gastos totales del deudor, como los pagos de hipotecas o alquileres, pagos de automóviles, gastos de vida, etc. La agencia externa que ayuda con el plan ayuda al deudor a determinar la cantidad máxima de dinero disponible para asignar al plan el pago de la deuda. En muchos casos, un servicio de terceros intentará liquidar algunos montos de deuda y excluirá o disminuirá cualquier interés cobrado durante el período de reembolso. Sin embargo, es importante comprender que participar en un plan de gestión de la deuda aún afectará el puntaje crediticio de una persona, y que cualquier crédito disponible puede ser inaccesible por un período de tiempo. Además, las personas que tienen deudas relativamente bajas no califican para un servicio de terceros.
Dado que las leyes de bancarrota de los Estados Unidos cambiaron en octubre de 2005, muchas personas consideran que deben participar en un plan de gestión de deuda a largo plazo porque la bancarrota personal no es una opción. Cuando buscan de forma privada la asistencia de un servicio de terceros, los consumidores se aseguran de estar registrados en el Better Business Bureau y de que no están cobrando tarifas de servicio irrazonables para establecer un plan. Se espera una pequeña tarifa nominal, pero no debe basarse en un porcentaje de la deuda o ser un cargo mensual recurrente. El servicio debería ayudar a las personas a recuperar el control financiero, no a endeudarse aún más.
Inteligente de activos.