Cuando un propietario deja de pagar su hipoteca y se enfrenta a una ejecuci?n hipotecaria, el prestamista hipotecario tratar? de reducir su p?rdida lo m?s posible. La mitigaci?n de p?rdidas es el intento del prestamista de recuperar la mayor cantidad posible del valor del pr?stamo, con el entendimiento de que probablemente sufrir?n alguna p?rdida financiera, pero que la p?rdida ser? menor que si el pr?stamo entrara en ejecuci?n hipotecaria.
La mayor?a de los principales prestamistas hipotecarios tienen un departamento de mitigaci?n de p?rdidas que trabaja para negociar los t?rminos con el propietario para evitar la ejecuci?n hipotecaria. Hay varios tipos de mitigaci?n de p?rdidas que se pueden usar, y quiz?s el tipo m?s conocido es la venta corta. Una venta corta significa que el prestamista acepta menos de lo que se le debe a la propiedad como reembolso total del pr?stamo. En otras palabras, el pago es inferior a lo que se debe, por lo tanto, una venta «corta».
Muy a menudo, en el proceso de una venta corta, un inversor inmobiliario actuar? en nombre de un propietario que se enfrenta a una ejecuci?n hipotecaria. El inversionista prepara toda la informaci?n que el prestamista necesita para considerar el acuerdo, y en una venta corta exitosa, el prestamista acepta los t?rminos del inversor para la compra de la propiedad. Esto reduce la p?rdida financiera para el prestamista, evita que el propietario pierda su casa y el inversionista se beneficia al comprar una propiedad por menos de su valor de mercado.
Otros tipos de mitigaci?n de p?rdidas incluyen la modificaci?n del pr?stamo, donde se puede modificar la tasa de inter?s, el saldo del principal y otros t?rminos del pr?stamo, y la tolerancia especial, donde se reduce el pago mensual del propietario o se les permite perder uno o m?s pagos. El enfoque principal de cualquiera de las varias opciones disponibles es mantener al propietario en su hogar, minimizando as? las p?rdidas para todos los involucrados.
La mitigaci?n de p?rdidas se introdujo originalmente como un esfuerzo de colaboraci?n entre el gobierno federal y la industria hipotecaria. Ha sido utilizado por los prestamistas hipotecarios durante muchos a?os, pero ha experimentado un r?pido crecimiento desde finales de 2006, cuando la tasa de ejecuciones hipotecarias en los Estados Unidos aument? dr?sticamente y cientos de compa??as hipotecarias se vieron obligadas a la bancarrota o a la quiebra. A pesar de este hecho, y tal vez por ello, los prestamistas se centran primero en encontrar una manera para que el propietario conserve su hogar. En la mayor?a de los casos, un consejero de mitigaci?n de p?rdidas puede hacer arreglos para lograr este objetivo, siendo la ejecuci?n hipotecaria el ?ltimo recurso.
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