Riesgo legal es un t?rmino utilizado para describir el potencial de sufrir alg?n tipo de p?rdida financiera debido a una reversi?n en circunstancias que conducen a la bancarrota, o la falla de una empresa para operar en cumplimiento de las obligaciones regulatorias que se aplican a las jurisdicciones en las que la empresa est? establecido. El t?rmino tambi?n se usa a veces para identificar los tipos de riesgo financiero que los bancos y otras instituciones financieras asumen cuando existe la posibilidad de que las agencias gubernamentales modifiquen las leyes bancarias de una manera que resulte en alg?n tipo de p?rdida para las instituciones. Por esta raz?n, el riesgo legal tambi?n se conoce a veces como riesgo regulatorio o riesgo crediticio.
Hay varias situaciones diferentes en las que puede existir un riesgo legal. En cierto sentido, cada prestamista asume este tipo de riesgo cuando el cr?dito se extiende a un prestatario. El riesgo es que las circunstancias financieras del prestatario o deudor pueden cambiar, lo que resulta en la imposibilidad de pagar la deuda. En el caso de que el deudor se declare en bancarrota, las posibilidades de que el prestamista recupere todo el saldo adeudado en un pr?stamo o en una cuenta de tarjeta de cr?dito son extremadamente lentas. Por esta raz?n, los prestamistas tienden a imponer calificaciones estrictas para obtener cr?dito en cualquier forma, lo que limita el riesgo legal o crediticio involucrado y minimiza el riesgo contractual relacionado con el negocio.
Al mismo tiempo, las corporaciones de diferentes tipos tambi?n asumen cierto riesgo legal en t?rminos de cumplimiento de las leyes y regulaciones establecidas por diferentes agencias gubernamentales. El riesgo puede consistir en incurrir en sanciones o en alg?n otro tipo de acci?n punitiva en el caso de que no se cumplan esas regulaciones de acuerdo con la letra de la ley. Al mismo tiempo, tambi?n existe cierto riesgo de que la agencia reguladora pueda enmendar, derogar o crear nuevas regulaciones que afecten negativamente la condici?n financiera del negocio. Aqu?, el objetivo es siempre cumplir con las regulaciones actuales y tomar medidas para desarrollar planes de contingencia que preserven la integridad financiera de la compa??a en caso de que se establezca alg?n tipo de regulaci?n nueva o enmendada.
Si bien hay formas de minimizar la posibilidad de tener que lidiar con demandas, incumplimientos de contratos y obligaciones de deuda, e incluso cambios en las leyes y reglamentos, no hay una forma real de permanecer en el negocio y eliminar totalmente el riesgo legal. Por esta raz?n, muchas compa??as invierten una gran cantidad de tiempo y recursos para asegurarse de que el negocio pueda soportar una cierta cantidad de este tipo de riesgo, independientemente del origen de los eventos adversos. Hacerlo mejora las posibilidades de capear un per?odo financiero dif?cil debido a cualquier combinaci?n de estos factores de riesgo y lograr eventualmente recuperarse de las p?rdidas con la menor interrupci?n posible en las operaciones comerciales.
Inteligente de activos.