La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) es una agencia federal de los Estados Unidos cuya responsabilidad es regular, constituir y supervisar los bancos nacionales. Un brazo del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, la OCC tiene su sede en Washington, DC. La Oficina del Contralor de Cuentas Públicas tiene cuatro oficinas de campo adicionales en los Estados Unidos y una en Londres.
Establecida por la Ley de Moneda Nacional en 1863, la Oficina del Contralor de la Moneda fue creada en parte para financiar la Guerra Civil. Por recomendación del secretario del Tesoro, Salmon P. Chase, esta administración de sistemas bancarios estableció una red de bancos nacionales con certificación federal que podrían emitir billetes bancarios estandarizados basados en bonos mantenidos por estos bancos. La ley también creó el puesto de Contralor de la Moneda.
La ley pronto fue reescrita como la Ley del Banco Nacional. Autorizó al Contralor a crear un equipo de examinadores bancarios para supervisar y evaluar los bancos nacionales. La Contraloría supervisa a este personal y se encarga de regular, invertir y prestar la actividad de estos bancos nacionales. Los bancos nacionales ya no emiten divisas, pero debido a que desempeñan un papel predominante en la economía de EE. UU., La OCC continúa regulando estas instituciones.
Algunas de las funciones de la Oficina del Contralor de la Moneda incluyen el examen de la actividad bancaria, las revisiones internas y externas, la supervisión de las operaciones bancarias, la emisión de normas y la interpretación de las leyes que se aplican a los bancos bajo su supervisión. Esta oficina también garantiza que los bancos nacionales cumplan con todas las leyes y regulaciones. Nombrado por un período de cinco años por el Presidente de los Estados Unidos, el Contralor también es el director de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) y de NeighborhoodWorks America.
Los poderes otorgados legalmente a la OCC incluyen no solo el examen y la regulación de los bancos, sino también el poder de denegar o aprobar cualquier solicitud de nueva carta, capital, sucursal u otro cambio estructural. La oficina puede tomar medidas de supervisión contra las instalaciones que no cumplen con las regulaciones o leyes o practican prácticas bancarias poco sólidas. Además, la eliminación de funcionarios o directores, las negociaciones de cambios en las prácticas bancarias y la emisión de órdenes de cese y desistimiento y multas civiles también se otorgan expresamente como poderes de la Oficina del Contralor de la Moneda. La OCC no divulga información sobre los exámenes al público. Los bancos nacionales deben presentar un Informe de Condición de Ingresos trimestralmente a la FDIC, que los pone a disposición del público en el sitio web de la FDIC.
En cumplimiento del objetivo de garantizar un sistema bancario nacional estable y competitivo, el OCC busca garantizar prácticas seguras y sólidas, fomentar la competencia, fomentar nuevos productos y servicios, mejorar la eficiencia y garantizar un acceso justo e igualitario a los servicios financieros para los ciudadanos estadounidenses. Estas operaciones se financian con dinero cargado a los bancos nacionales para pagar los exámenes requeridos, así como el procesamiento de cualquier solicitud corporativa. Los ingresos por inversiones proporcionan más ingresos a esta oficina.
Inteligente de activos.