La Red Flags Rule es un esquema de prevenci?n de robo de identidad desarrollado por la Comisi?n Federal de Comercio (FTC) en los Estados Unidos. Seg?n la norma, las instituciones financieras y las personas o empresas que podr?an considerarse acreedores deben tomar una serie de pasos para identificar y prevenir el robo de identidad. El objetivo de la Regla de Banderas Rojas es proteger la seguridad del consumidor al exigir a las personas en posesi?n de informaci?n de identificaci?n y registros financieros privados que tengan un sistema para abordar el robo de identidad.
La Regla de Banderas Rojas requiere que aquellos sujetos a la regla tengan un programa escrito para manejar el robo de identidad. La compa??a podr?a usar una plantilla gen?rica o desarrollar la suya propia. El programa necesita cuatro componentes. La primera es la identificaci?n de cualquier bandera roja, actividad o evento que pueda indicar que alguien est? intentando cometer un robo de identidad. Estos pueden variar seg?n el negocio y la industria. La compa??a tambi?n debe tener un plan para detectar estas banderas rojas.
Algunos ejemplos de banderas rojas pueden incluir documentos sospechosos, actividad inusual de la cuenta, consultas sobre una cuenta o advertencias de los bur?s de cr?dito. Tambi?n puede haber inquietudes espec?ficas de un negocio en particular, como evidencia de que alguien est? utilizando informaci?n de seguro falsificada para obtener atenci?n m?dica, o la incapacidad de proporcionar prueba de propiedad de una casa o veh?culo antes de solicitar servicios.
Un plan de prevenci?n y acci?n debe ser parte del programa bajo la Regla de Banderas Rojas, para asegurarse de que la compa??a tome medidas inmediatas en casos de sospecha de robo de identidad y trabaje para cerrar lagunas obvias. Finalmente, la compa??a necesita comprometerse a actualizar el plan. Las actualizaciones deben incluir nueva informaci?n y pol?ticas y deben ocurrir de manera regular. Esto muestra que la empresa se mantiene al d?a con los problemas de robo de identidad y tiene planes establecidos para abordarlos.
Identificar instituciones financieras como bancos y cooperativas de cr?dito es f?cil, pero determinar qu? tipos de acreedores est?n sujetos a la Regla de Banderas Rojas es algo m?s complicado. La regla cubre a personas como veterinarios, que pueden proporcionar servicios a cr?dito o aceptar planes de pago. La mayor?a de las empresas que permiten que las personas paguen m?s tarde por los servicios podr?an clasificarse como acreedores, desde servicios p?blicos que facturan despu?s del hecho hasta contadores que env?an facturas a sus clientes. El alcance de la Regla de las Banderas Rojas condujo a varios retrasos en la aplicaci?n, ya que los cabilderos de la industria argumentaron que el cumplimiento ser?a dif?cil para las peque?as empresas, particularmente aquellas dirigidas por trabajadores independientes.
Inteligente de activos.