La tolerancia de préstamo es una situación en la cual un prestamista permite que un deudor se desvíe del plan de pago descrito en los términos y condiciones originales del préstamo, al menos por un corto período de tiempo. Durante el período de tolerancia, el prestamista no hace ningún intento de cobrar el monto vencido. Sin embargo, en caso de que el deudor no pueda llevar la cuenta al estado actual en una fecha acordada, el prestamista es libre de solicitar el cobro del monto total del préstamo.
Casi cualquier tipo de préstamo está sujeto a indulgencia. Los bancos y otras instituciones de crédito pueden otorgar este acuerdo financiero temporal sobre hipotecas, préstamos para automóviles e incluso préstamos para estudiantes. Mientras exista una expectativa razonable de que el deudor podrá actualizar el préstamo dentro de un período de tiempo específico, la mayoría de los prestamistas considerarán la posibilidad de indulgencia.
Hay una serie de razones por las cuales los prestamistas eligen otorgar una tolerancia de préstamo. A menudo, la situación tiene que ver con un cambio inesperado en las finanzas del deudor. Esto puede implicar la pérdida de un trabajo y el consiguiente período de desempleo. Durante ese tiempo, el prestamista puede optar por aceptar pagos mensuales reducidos del préstamo, o incluso otorgar un breve período de aplazamiento en el que el deudor no tiene que pagar nada. En ambos casos, la expectativa es que el deudor se recupere financieramente dentro de un período de tiempo determinado y actualice el préstamo.
Tanto los prestamistas como los deudores se benefician de la utilización de la indulgencia de préstamos. Los deudores reciben un alivio a corto plazo de la presión de intentar mantener un pago que ya no se puede administrar. Durante este período, el prestamista no hace ningún intento de cobrar la deuda. Muchos prestamistas no informarán el período de tolerancia a las agencias de informes de crédito y continuarán clasificando al deudor como corriente, lo que significa que el informe de crédito del deudor no refleja una partida negativa.
Los prestamistas a menudo evitan gastar una gran cantidad de tiempo y gastos en el cobro de la deuda. Debido a que la tolerancia de préstamo es un acuerdo simple entre las dos partes, no hay necesidad de utilizar acciones legales costosas. La elección de otorgar un período de tolerancia a un cliente que se ha mantenido al día hasta el momento en que ocurrió la reversión financiera en realidad puede ahorrarle dinero al prestamista. Mientras el deudor recupere una base financiera firme y recupere los pagos de acuerdo con los términos de la tolerancia, la relación comercial puede continuar en beneficio mutuo de ambas partes.
Es importante tener en cuenta que no todos los deudores tienen derecho automáticamente a una indulgencia de préstamo. Los prestamistas generalmente consideran las circunstancias específicas que rodean la situación. Por ejemplo, si el deudor suele retrasarse en los pagos antes de que se produzca la reversión financiera actual, hay pocas posibilidades de que el prestamista esté abierto a la idea de pagos reducidos o retrasados, incluso por un corto período de tiempo. Por el contrario, un deudor que siempre ha pagado a tiempo y se contacta de manera proactiva con el prestamista tan pronto como se produce la reversión, tiene muchas más posibilidades de recibir este tipo de acuerdo financiero temporal.
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