Un banquero privado es la persona que se encarga de administrar las carteras de clientes bancarios con un patrimonio neto superior al promedio en forma de activos l?quidos, as? como inversiones en acciones, bonos y bienes inmuebles. Se distingue de un banquero habitual en que se centra principalmente en clientes con necesidades de inversi?n y diversificaci?n en lugar de clientes con necesidades m?s generales, como pr?stamos hipotecarios y de capital, y certificados de dep?sito y cuentas de ahorro.
A menudo, un banquero privado se refiere a un cliente del gerente del banco o gerentes en otros departamentos de servicios financieros de la instituci?n. En estos casos, tradicionalmente se espera que explore las necesidades del cliente, determine sus gastos e ingresos actuales y proyectados, y recomiende alternativas de inversi?n para aumentar su riqueza y estabilidad financiera. Estos clientes pueden ser clientes nuevos o clientes establecidos cuyas necesidades financieras han cambiado.
Adem?s de proporcionar un servicio ejemplar a estos clientes, generalmente se espera que expanda su base de clientes a trav?s de sus propios esfuerzos. Esto normalmente implica una combinaci?n de estrategias. Puede buscar prospectos de banca privada de una base de clientes actual o obtener referencias de otros clientes o contactos de la industria financiera. Otra t?ctica com?n utilizada para aumentar su grupo de banca privada es seleccionar nuevos candidatos mediante la investigaci?n de revistas y fuentes en l?nea que brindan informaci?n de contacto sobre los inversores y accionistas m?s ricos y exitosos de la comunidad.
Una vez que ha establecido su base de clientes, el banquero privado generalmente est? obligado a vigilar personalmente la actividad financiera de cada uno de sus clientes. Por lo general, debe supervisar la actividad de sus acciones y mantenerse bien informada sobre las fluctuaciones de la industria financiera, como las tasas de inter?s, las adquisiciones corporativas y la reestructuraci?n y las tendencias de mercado aplicables. Si se producen cambios sustanciales, normalmente se espera que un banquero privado consulte con sus clientes de manera oportuna para discutir estrategias para proteger sus inversiones.
Adem?s de cuidar a sus clientes, generalmente se espera que un banquero privado desarrolle planes de ventas y marketing para aumentar los ingresos bancarios. Se espera que cree presupuestos operativos departamentales y trabaje con otros departamentos para establecer objetivos mutuos que pueden involucrar la venta cruzada de productos y servicios. Mantenerse al tanto de las pol?ticas y procedimientos de la industria bancaria tambi?n es importante para el ?xito de un banquero privado.
A menudo se requiere una licenciatura en un campo relacionado con las finanzas para este puesto. Algunas instituciones financieras pueden promover candidatos sin t?tulos desde dentro si demuestran una competencia y promesa excepcionales. Ciertos servicios bancarios como la planificaci?n financiera, la gesti?n de inversiones y el corretaje de valores a menudo requieren licencias espec?ficas otorgadas por agencias reguladoras de la industria o del gobierno. La experiencia en servicios bancarios o financieros es altamente deseable.