Un banquero privado es la persona que se encarga de administrar las carteras de clientes bancarios con un patrimonio neto superior al promedio en forma de activos líquidos, así como inversiones en acciones, bonos y bienes inmuebles. Se distingue de un banquero habitual en que se centra principalmente en clientes con necesidades de inversión y diversificación en lugar de clientes con necesidades más generales, como préstamos hipotecarios y de capital, y certificados de depósito y cuentas de ahorro.
A menudo, un banquero privado se refiere a un cliente del gerente del banco o gerentes en otros departamentos de servicios financieros de la institución. En estos casos, tradicionalmente se espera que explore las necesidades del cliente, determine sus gastos e ingresos actuales y proyectados, y recomiende alternativas de inversión para aumentar su riqueza y estabilidad financiera. Estos clientes pueden ser clientes nuevos o clientes establecidos cuyas necesidades financieras han cambiado.
Además de proporcionar un servicio ejemplar a estos clientes, generalmente se espera que expanda su base de clientes a través de sus propios esfuerzos. Esto normalmente implica una combinación de estrategias. Puede buscar prospectos de banca privada de una base de clientes actual o obtener referencias de otros clientes o contactos de la industria financiera. Otra táctica común utilizada para aumentar su grupo de banca privada es seleccionar nuevos candidatos mediante la investigación de revistas y fuentes en línea que brindan información de contacto sobre los inversores y accionistas más ricos y exitosos de la comunidad.
Una vez que ha establecido su base de clientes, el banquero privado generalmente está obligado a vigilar personalmente la actividad financiera de cada uno de sus clientes. Por lo general, debe supervisar la actividad de sus acciones y mantenerse bien informada sobre las fluctuaciones de la industria financiera, como las tasas de interés, las adquisiciones corporativas y la reestructuración y las tendencias de mercado aplicables. Si se producen cambios sustanciales, normalmente se espera que un banquero privado consulte con sus clientes de manera oportuna para discutir estrategias para proteger sus inversiones.
Además de cuidar a sus clientes, generalmente se espera que un banquero privado desarrolle planes de ventas y marketing para aumentar los ingresos bancarios. Se espera que cree presupuestos operativos departamentales y trabaje con otros departamentos para establecer objetivos mutuos que pueden involucrar la venta cruzada de productos y servicios. Mantenerse al tanto de las políticas y procedimientos de la industria bancaria también es importante para el éxito de un banquero privado.
A menudo se requiere una licenciatura en un campo relacionado con las finanzas para este puesto. Algunas instituciones financieras pueden promover candidatos sin títulos desde dentro si demuestran una competencia y promesa excepcionales. Ciertos servicios bancarios como la planificación financiera, la gestión de inversiones y el corretaje de valores a menudo requieren licencias específicas otorgadas por agencias reguladoras de la industria o del gobierno. La experiencia en servicios bancarios o financieros es altamente deseable.