En los Estados Unidos, un Informe de actividad sospechosa (SAR) es un documento que una instituci?n financiera como un banco, una cooperativa de cr?dito o una empresa de servicios monetarios debe presentar si cree que el comportamiento de un cliente es sospechoso. Se requiere la presentaci?n de SAR bajo los t?rminos de la Ley de Secreto Bancario, aprobada en 1970, y los informes se dirigen a la Red de Ejecuci?n de Delitos Financieros. Cuando se presentan dichos informes, no se notifica al cliente bajo sospecha.
Las instituciones financieras pueden presentar informes de actividad sospechosa electr?nicamente, a trav?s de formularios en papel o en medios de almacenamiento como discos. El informe debe presentarse dentro de los 30 d?as posteriores al descubrimiento de hechos que sugieren que la actividad de un cliente es sospechosa. Puede ser iniciado por cualquier empleado, como un cajero o gerente, y el empleado de origen no discute el SAR con los compa?eros de trabajo a menos que sea absolutamente necesario.
Ciertos eventos pueden desencadenar un Informe autom?tico de actividad sospechosa y, en otros casos, se espera que las personas usen su juicio a la hora de determinar si se debe presentar o no un informe. Como regla general, si alguien sospecha que se est? produciendo lavado de dinero, movimiento de dinero para apoyar actividades terroristas o fraude, existe la obligaci?n de presentar un SAR. Por ejemplo, si alguien trae habitualmente sacos de efectivo para dep?sito y no es due?o de un negocio, esto podr?a ser motivo para presentar un informe. Del mismo modo, si alguien realiza una transacci?n y luego sugiere que habr? una recompensa por no presentar un Informe de actividad sospechosa al respecto, esto provocar?a una presentaci?n.
El informe incluye detalles sobre la instituci?n financiera, el cliente y la actividad considerada sospechosa. Una vez que se ha archivado, se pueden tomar medidas de investigaci?n adicionales para aclarar el asunto o para recopilar evidencia que se pueda utilizar en un enjuiciamiento. Los datos tambi?n se utilizan en una base de datos que recopila informaci?n sobre patrones en la industria financiera. Estos patrones se pueden usar en futuras investigaciones y en el an?lisis de las actividades bancarias para buscar se?ales de advertencia, con la aplicaci?n de la ley tratando de mantenerse al d?a con las tendencias actuales de lavado de dinero y fraude.
Si alguien participa en una actividad que resulta en un Informe de actividad sospechosa y la actividad es realmente inocente, esto se revelar? durante la investigaci?n. Puede haber razones totalmente leg?timas para que las personas hagan cosas que parecen peculiares para el personal del banco. Es recomendable para las personas que saben que sus patrones bancarios cambiar?n para alertar al banco y evitar que se activen dichos informes. Por ejemplo, si alguien va a comenzar a recibir remesas del extranjero de un miembro de la familia que trabaja en una empresa extranjera y el banco recibe una alerta con anticipaci?n, los dep?sitos no lo alarmar?n.
Inteligente de activos.