Tambi?n conocida como hipoteca inversa, una liberaci?n de hipoteca de capital es un tipo de acuerdo financiero que permite a los propietarios hacer uso de la equidad en sus hogares mientras contin?an viviendo en esas residencias. En la mayor?a de las naciones, hay requisitos espec?ficos que los propietarios deben cumplir para ser aprobados por este tipo de acuerdo financiero. Durante la duraci?n de la liberaci?n, la vivienda se mantiene como garant?a, lo que proporciona al prestamista acceso a un activo que ayuda a mantener el nivel de riesgo dentro de un l?mite razonable.
Con una liberaci?n de hipoteca de capital, el propietario puede recibir una parte del capital de la vivienda en forma de desembolsos en efectivo. La frecuencia de esos pagos variar? seg?n los t?rminos y condiciones contractuales que rigen la hipoteca inversa. Uno de los enfoques m?s comunes es proporcionarle al propietario un desembolso establecido mensualmente, creando efectivamente un flujo de ingresos que se puede utilizar para aumentar los fondos de pensiones u otros programas de jubilaci?n y permitir que el propietario disfrute de un estilo de vida c?modo durante sus ?ltimos a?os. Con la mayor?a de las liberaciones de capital, cualquier patrimonio restante en la propiedad en el momento en que fallece el propietario se pone a disposici?n de los herederos, y el prestamista asume la propiedad de la propiedad, a menos que esos herederos decidan pagar los desembolsos y liquidar la liberaci?n con el prestamista.
Dado que la liberaci?n de una hipoteca de capital a menudo se usa como un medio para proporcionar activos para los a?os de jubilaci?n, la mayor?a de los programas de este tipo requieren que el propietario sea mayor de 55 a?os. El propietario tambi?n debe tener una calificaci?n crediticia s?lida y la propiedad en cuesti?n debe estar bien mantenido. Suponiendo que el propietario y el inmueble cumplan con los criterios b?sicos, el prestamista y el propietario determinar?n el monto y la frecuencia de los desembolsos de acuerdo con un cronograma espec?fico. Por lo general, la idea es proporcionar al propietario un flujo constante de efectivo para su esperanza de vida restante. Por esta raz?n, algunos analistas financieros instar?n a los clientes a esperar hasta la jubilaci?n real para iniciar un lanzamiento de hipoteca de capital, asegurando efectivamente que esos desembolsos sean por montos mayores durante los a?os restantes de los propietarios.
Si bien la liberaci?n de una hipoteca de capital es un enfoque viable para crear un flujo de ingresos para la jubilaci?n, el enfoque no es ideal para todos. Por esta raz?n, consultar con un planificador de bienes antes de celebrar este tipo de acuerdo es una buena idea. El planificador puede ayudar a evaluar los preparativos financieros existentes realizados por el propietario y ofrecer consejos constructivos sobre si una hipoteca inversa ser?a prudente, o si otras fuentes de ingresos probablemente sean suficientes para que el propietario mantenga un nivel de vida equitativo despu?s de la jubilaci?n.
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