Una transferencia bancaria es simplemente un medio de transferir dinero que tiene un elemento electrónico. Esto puede ser una transferencia puramente en línea de una cuenta bancaria a otra, un sistema mediante el cual una persona deposita efectivo en un lugar para que alguien lo recoja en otro, o una combinación de ambos. El número de transferencia bancaria puede referirse a las cuentas bancarias utilizadas para la transacción o al número de referencia utilizado para la transferencia en sí.
La forma tradicional de transferencia bancaria involucra puntos de venta. Un cliente visitará una sucursal de una cadena de transferencia bancaria y entregará dinero más los detalles de quién lo recogerá. Esta persona puede recogerlo en cualquier rama de la cadena, más comúnmente en otro país. Los usos populares de esto incluyen personas que trabajan en un país enviando dinero a la familia en su país de origen, y personas que envían dinero a alguien que viaja al extranjero y se ha visto en dificultades financieras.
En este contexto, el número de transferencia bancaria suele ser una referencia a una transacción en particular, a veces denominada Número de control de transferencia de dinero. En la mayoría de los casos, la persona que recoge el dinero simplemente tendrá que mostrar una identificación adecuada en la sucursal donde desea recoger el dinero, y el número de transferencia bancaria será simplemente un cheque de respaldo. En otros casos, el número puede ser dado por la persona que recoge el dinero como parte del proceso de verificación.
Una transferencia bancaria también puede referirse a una transferencia entre cuentas bancarias. Esto normalmente se lleva a cabo en línea. En esta situación, el número de transferencia bancaria puede referirse a varios números. Uno sería el número de la cuenta bancaria a la que va el dinero. Otro es el número de ruta del banco utilizado por el destinatario del efectivo, que a veces también identifica la sucursal específica en la que se mantiene su cuenta.
En los Estados Unidos, este número se conoce como el número de ruta de la American Banking Association. En otros países, puede tener un nombre diferente. Por ejemplo, en el Reino Unido generalmente se conoce como un código de clasificación. Los bancos también pueden tener un número separado especialmente para transferencias transfronterizas. Las transferencias dentro de la Unión Europea usan el número de cuenta bancaria internacional, mientras que las transferencias internacionales que usan un sistema llamado SWIFT usan un código estandarizado de ocho letras para identificar el banco, el país y la región, con otros tres números para identificar la sucursal específica de la oficina.
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