La norma es que los bancos u otras instituciones financieras soliciten que cualquier persona con cheque o giro bancario establezca su identidad ofreciendo algún método de identificación antes de que se honren los instrumentos. En algunos casos, el instrumento emitido al portador puede tener la inscripción «pagar al portador», en cuyo caso la implicación es para la institución financiera o para quien se dirige el cheque para pagar el dinero al portador sin ninguna solicitud de identificación. Esta falta de identificación es la elección del pagador para el instrumento, quien puede optar por hacer la solicitud de no solicitar identificación en nombre de la persona a quien se le ha entregado el instrumento.
Usando el caso de un cheque bancario, que es una especie de instrumento negociable, algunos de los aspectos visibles son las características de los cheques. El nombre de la organización financiera se escribirá en el cheque, así como el nombre de la persona que posee los cheques. Algunos de estos cheques tienen una inscripción impresa «pagar al portador», en cuyo caso el propietario de los cheques o el pagador tiene la opción de endosar el cheque o no. En algunos casos, el propietario del cheque puede imprimir las palabras «pagar al portador» manualmente si el cheque no tiene la inscripción con el mismo efecto que el impreso con la inscripción.
Si este es el caso, el emisor del cheque puede estar obligado a endosarlo de varias maneras, incluida una firma y una fecha. En algunos casos, la razón por la cual el emisor de un cheque puede recurrir a solicitar a la institución financiera que pague al portador sin ningún tipo de identificación puede ser una cuestión de conveniencia en una situación en la que la persona o compañía a la que se hace el cheque out no tiene esa identificación en ese momento.
Algunos bancos aún toman más precauciones antes de pagar el dinero especificado en los cheques o giros bancarios con la inscripción de pago al portador, a veces debido a sus propias políticas o como consecuencia de las instrucciones del propietario de los cheques que pueden haber solicitado esos cheques. más allá de un cierto monto monetario especificado debe ser verificado con él o ella antes de que el banco pueda honrarlo. La razón de esto es para evitar la posibilidad de que se produzca algún tipo de fraude cuando se falsifique la firma del propietario de los cheques.
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