Una amortización negativa o un préstamo Neg Am es un tipo de préstamo que generalmente se usa en la compra de bienes inmuebles y puede ser útil para los compradores por primera vez que no pueden pagar enormes pagos de hipoteca por adelantado. En un préstamo Neg Am, los pagos iniciales ni siquiera cubren el costo total de los intereses acumulados en el préstamo. El interés restante no pagado se agrega al dinero adeudado en la casa, por lo que el préstamo aumenta de tamaño. Si bien esto puede ser atractivo para los compradores al principio, los préstamos Neg Am solo permiten pagos por debajo de la tasa de interés por un corto período de tiempo, y eventualmente, los pagos deben aumentar para cubrir el costo total de intereses, que ahora es más alto de lo que hubiera sido en el inicio ya que el monto total adeudado es mayor.
Cuando un mercado inmobiliario está en auge o en auge, algunas personas optan por obtener un préstamo Neg Am, ya que existe una gran probabilidad de que el valor de su casa aumente rápidamente y, por lo tanto, pueden refinanciar para pagos más bajos similares a los pagos iniciales de su casa. Por supuesto, no hay garantía de que esto pueda ocurrir. Un mercado inmobiliario puede enfriarse repentinamente y los precios de la vivienda pueden estancarse o incluso caer. Esto puede complicar aún más las cosas para la persona que tiene el préstamo Neg Am. Si no se pueden cumplir los pagos de la hipoteca, la persona puede tener que vender la casa con pérdidas, ya que él / ella no solo es responsable del préstamo inicial, sino también de los intereses no pagados que se han acumulado. Una persona con poco capital en una casa podría terminar sin casa y con dinero adicional adeudado.
Lo que una persona puede esperar con un préstamo Neg Am es que los pagos aumentarán dentro de un período de tiempo específico. Esto puede ocurrir después de un año o dos, generalmente como máximo dentro de cinco años, los pagos de préstamos deben cubrir al menos los intereses. Si tiene un préstamo Neg Am y puede hacer pagos al principal o para cubrir intereses adicionales antes de que se requiera, se recomienda encarecidamente que lo haga.
Los intereses de los préstamos Neg Am casi siempre se otorgan a una tasa ajustable. En un mercado con tasas de interés en aumento, la deuda acumulada a través de intereses no pagados puede dispararse rápidamente. Cuando las tasas de interés están bajando, una vez más, no siempre es algo de lo que usted pueda depender, es posible que se deba menos deuda total.
Los pagos de este tipo de préstamo no necesariamente aumentan dramáticamente. Algunos préstamos Neg Am están graduados, lo que significa que con el tiempo, sus pagos aumentarán gradualmente hasta que pague al menos los intereses, y a menudo también parte del capital. Otro tipo de préstamo similar al préstamo Neg Am es el préstamo de interés solamente. Por un período de tiempo, los pagos de la hipoteca solo pueden cubrir los intereses adeudados. Esto significa que el monto del préstamo no aumenta, pero tampoco disminuye. A menos que aumente el valor de la propiedad, un préstamo de interés solamente simplemente marca el tiempo y no le da más capital en una casa. Estos también están sujetos a aumentos en los pagos después de un período de tiempo específico, de modo que no solo se pagan intereses sino parte del capital.
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