Una compa??a de seguros que vende anualidades variables debe proporcionar una visi?n general del contrato, denominada prospecto de anualidad, a todos los clientes potenciales. Ayuda a los clientes a comprender los detalles, los costos y los beneficios disponibles de un contrato de anualidad variable. El objetivo de un prospecto de anualidad es ayudar a los consumidores a tomar una decisi?n informada con respecto a la compra de una anualidad variable. Los prospectos de anualidades fijas son menos comunes, y generalmente se brinda informaci?n detallada a los consumidores en otros formatos.
Un prospecto de anualidad variable generalmente incluye a los pasajeros opcionales que se pueden comprar con el contrato, informaci?n sobre tarifas y otros gastos cobrados al titular del contrato, opciones de inversi?n y aspectos financieros destacados. Los aspectos financieros destacados generalmente incluyen el total de fondos asignados a cada opci?n de inversi?n y su desempe?o anterior. Las instrucciones para retirar y mover fondos entre opciones de inversi?n generalmente tambi?n se incluyen en el folleto.
Las diferentes opciones de inversi?n en un contrato de anualidad variable se denominan subcuentas. Estas subcuentas son similares a los fondos mutuos y los rendimientos est?n vinculados al mercado de valores. El folleto de anualidades incluye informaci?n detallada sobre todas las subcuentas disponibles con una anualidad particular. Esta informaci?n incluye el objetivo de inversi?n, el administrador del fondo, el estilo de inversi?n y las acciones mantenidas en cada subcuenta. Por lo general, se incluye una opci?n de inversi?n fija de bajo riesgo, como una cuenta del mercado monetario que no est? directamente vinculada al rendimiento del mercado de valores.
En los Estados Unidos, los contratos de anualidades variables son productos de valores registrados que est?n regulados por la Securities and Exchange Commission (SEC). Es la SEC la que requiere que se proporcione un prospecto de anualidad a los consumidores antes de la compra del contrato de anualidad variable. El prospecto puede ser entregado en forma impresa y enviado por correo o entregado al cliente. Tambi?n se puede publicar en el sitio web de una empresa donde el cliente puede acceder f?cilmente e imprimirlo.
La SEC tambi?n requiere que todos los propietarios de contratos de anualidades variables est?n informados de cualquier cambio con respecto a las opciones de inversi?n disponibles. Cuando se realizan cambios en un prospecto de anualidad, la compa??a de seguros emisora ??env?a una actualizaci?n, o suplemento, a todos los titulares actuales de contratos de anualidad variable. Todos los suplementos tambi?n deben proporcionarse a los nuevos clientes junto con el folleto, hasta que la compa??a de seguros emisora ??proporcione los folletos revisados.
Los contratos de anualidades fijas no son productos de valores. Como resultado, no est?n regulados por la SEC. Si bien generalmente no se requiere un prospecto, algunas compa??as de seguros emiten prospectos de anualidades fijas. Otras compa??as de seguros proporcionan informaci?n detallada del contrato de anualidad fija en un folleto u otro formato.
Un prospecto de anualidad es generalmente un documento largo. No es raro que un prospecto tenga m?s de 100 p?ginas. Los compradores potenciales de anualidades variables pueden revisar toda la informaci?n sobre el contrato de anualidad y asegurarse de que el contrato se ajuste a los objetivos de inversi?n del comprador. Las personas tambi?n pueden confiar en sus asesores de inversi?n para revisar esta informaci?n y elegir la anualidad variable que mejor se adapte a sus necesidades de inversi?n. En este caso, el prospecto debe estar disponible para la persona que realmente compra el contrato de anualidad variable.
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