Un sistema de dep?sito en garant?a es cualquier m?todo organizado para establecer una cuenta que retiene fondos antes de una transacci?n. Este proceso generalmente involucra alg?n tipo de tercero que act?a como un agente de custodia; una persona o empresa que trabaja en nombre del propietario principal del fondo. El sistema de custodia se asocia con mayor frecuencia con la compra de una casa, sin embargo, se puede usar en cualquier transacci?n antes del movimiento real de dinero. A menudo tambi?n se usa en fondos fiduciarios, que eventualmente ser?n responsables del pago de alg?n tipo de transacciones futuras. El concepto ha existido desde al menos la Edad Media, cuando terceros tendr?an fondos para la promesa de pagos seguros en el futuro.
El sistema de custodia es una gran industria en todo el mundo. Un ejemplo com?n es un banco de terceros o un cajero autom?tico. Cuando una persona deposita los fondos en su cuenta a trav?s de estas instituciones, se mantiene en una cuenta de dep?sito en garant?a hasta que se complete la transacci?n. El individuo pone el cheque o el dinero en la cuenta y lo retiene hasta que se transfiere por completo a la parte deseada.
Otro ejemplo moderno del sistema de custodia se puede encontrar en las transacciones por Internet. Al comprar productos a trav?s de sitios de subastas en l?nea o individuos y empresas a quienes se les paga por los servicios prestados, el dinero se env?a de una parte a una firma de terceros. Esta empresa retiene el dinero y luego lo entrega a la parte deseada. El tercero facilita la transferencia y obtiene ganancias de una peque?a tarifa o porcentaje de uso.
Se utilizan muchos c?digos y procesos de seguridad en el sistema de custodia para mantener la seguridad de los fondos. Cuando se trata de transacciones electr?nicas, la cuenta de custodia est? protegida por una codificaci?n secreta a la que solo puede acceder una de las dos partes. En el mundo de las transacciones en vivo, esto viene en forma de identificaci?n adecuada, firmas y otra seguridad normal. Algunas compa??as de custodia incluso requieren datos biom?tricos como escaneos de iris y huellas digitales.
El prop?sito detr?s del sistema de custodia, fuera de la seguridad, es ganar dinero. Las empresas de terceros facilitan las transacciones con el fin de obtener parte del dinero como ganancia. Por lo general, este dinero lo paga el remitente o el receptor en la transacci?n.
El fraude de dep?sito en garant?a tambi?n es una preocupaci?n importante para la industria financiera. Es relativamente com?n que las instituciones financieras o individuos falsos establezcan una estafa de custodia en un esfuerzo por quitarle el dinero a una empresa o persona. El dinero se coloca en custodia y la estafa se completa con el dinero que simplemente desaparece de la cuenta de custodia falsa.
Inteligente de activos.