Un puntaje FICO, a veces denominado erróneamente puntaje FICA, es un puntaje numérico que determina la probabilidad de que un consumidor pague sus facturas. Los puntajes son compilados por una compañía llamada Fair Isaac & Co., que comenzó a desarrollar puntajes de crédito en la última parte de la década de 1950. Hoy, los prestamistas y otras agencias confían en los puntajes FICO para decidir si un consumidor debe recibir un préstamo.
Los puntajes FICO varían de 300 a 900. Los puntajes se enumeran en un informe de crédito que proporciona detalles sobre las tarjetas de crédito y los préstamos que un consumidor ha tenido en el pasado. Se necesita tiempo para obtener un puntaje FICO sólido, pero un puntaje bueno puede deteriorarse rápidamente si el consumidor no toma decisiones financieras acertadas.
Los puntajes de crédito se desarrollan al examinar varios factores. El puntaje FICO tiene en cuenta si el consumidor ha realizado algún pago atrasado, cuánto tiempo ha vivido el consumidor en una determinada dirección, si el consumidor alguna vez se declaró en bancarrota y la duración del historial crediticio del consumidor. También considera el historial de empleo del consumidor.
Tres oficinas de crédito principales, TransUnion, Equifax y Experian, informan los puntajes a FICO. Las pequeñas empresas de agencias de crédito también prestan servicios a áreas locales. Mientras que algunos prestamistas usan las tres agencias de crédito para determinar la solvencia crediticia, otros prestamistas solo usan TransUnion.
Los consumidores pueden aumentar sus puntajes de crédito pagando facturas a tiempo y evitando solicitar crédito de manera regular. Solicitar tarjetas de crédito con frecuencia reduce los puntajes de crédito, lo que afecta negativamente el crédito del consumidor. Por otro lado, si un consumidor no tiene una gran cantidad de crédito, le conviene solicitar más crédito. Esto se debe a que tener un crédito insuficiente puede afectar negativamente el puntaje FICO de un consumidor. Otra forma de mejorar un puntaje de crédito es evitar altos saldos en las tarjetas de crédito.
Los puntajes de crédito bajos pueden dificultar el alquiler de apartamentos o recibir bajas tasas de interés en una hipoteca. Incluso pueden influir en la decisión de un empleador de no contratar a un solicitante de trabajo en particular. Por esta razón, los consumidores inteligentes ordenan copias de sus informes de crédito de las tres oficinas de crédito para verificar sus puntajes de crédito y la precisión de la información que figura en el informe de crédito.
Cualquier error que aparezca en el informe debe corregirse lo más rápido posible. Por ley, los consumidores tienen acceso a un informe de crédito gratuito cada doce meses de las tres principales agencias de crédito. Las compañías de agencias de crédito pueden contactarse directamente para obtener esta información.
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