Un buen puntaje de crédito es vital para asegurar cualquier tipo de condiciones favorables de crédito o préstamo. Los puntajes de crédito son un reflejo de las transacciones financieras con prestamistas y / o acreedores; un buen puntaje crediticio, por lo tanto, no solo asegurará ahorros considerables en las tasas de interés, sino que también acelerará el proceso de aprobación del préstamo o crédito. El mal crédito, por otro lado, a menudo dará como resultado el pago de tasas más altas por montos menores de crédito o préstamo y, muy a menudo, la negación total de crédito o préstamo.
El principal depósito de calificación crediticia es Fair Issac Corporation (FICO), que desarrolló el sistema de calificación crediticia más utilizado. FICO reúne y evalúa información crediticia y crediticia de las tres agencias de crédito más grandes, Experion, TransUnion y Equifax, y difunde esta información a bancos, prestamistas y compañías de tarjetas de crédito. FICO también proporciona puntajes de crédito a consumidores individuales que desean realizar un seguimiento de su información de crédito, ya sea como una herramienta de mantenimiento financiero regular o con el fin de determinar si tienen un buen puntaje de crédito al solicitar un crédito o un préstamo. Un puntaje de crédito FICO variará de un mínimo de 300 a un máximo de 850. El número más bajo indicará un crédito muy pobre y un mayor riesgo para los prestamistas y acreedores, mientras que el número más alto representa un crédito esencialmente perfecto. Los puntajes de crédito superiores a 600 generalmente se consideran dignos de términos de crédito razonablemente favorables. Un puntaje superior a 720 se considera un buen puntaje crediticio, mientras que un puntaje crediticio de 600 o inferior se considera pobre.
Las evaluaciones de calificación FICO se basan en cinco criterios básicos. (1) El historial de pagos representa el 35% de la puntuación total. (2) La cantidad de dinero adeudada cuenta como 30%. (3) La duración del historial de crédito cuenta como el 15% del total. (4) Nuevo crédito (10%) y (5) los tipos de crédito utilizados (10%) completan el puntaje de crédito total.
Los prestamistas evalúan constantemente los puntajes de crédito al decidir sobre un cambio en las tasas de interés o los límites de las tarjetas de crédito para clientes específicos, o para ofrecer tasas favorables a un posible cliente con un buen puntaje de crédito. Los prestatarios potenciales pueden elevar un puntaje de crédito pobre mediante la apertura de un historial crediticio y el pago oportuno de la deuda. Por el contrario, los prestatarios pueden reducir un buen puntaje de crédito si pierden los pagos programados o no cumplen con un préstamo. Un buen puntaje de crédito también podría determinar primas de seguro más favorables para artículos tales como seguros de automóviles y de propietarios de viviendas.
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