El retiro 401 (k) es el proceso de eliminar fondos de un plan 401k existente. Si bien está destinado a funcionar como un plan de jubilación, un retiro anticipado de un plan existente puede tener lugar por varias razones, que incluyen cambiar de empleador u optar por una jubilación anticipada. Dependiendo de la edad del destinatario, hay varias opciones asociadas con un retiro 401 (k).
Para las personas que optan por un retiro 401 (k) antes de cumplir 59 años y medio, existe la opción de retirar todo el saldo del fondo en una suma global. Cuando se selecciona esta opción, el administrador del fondo retendrá un porcentaje del saldo para pagar los impuestos aplicables. Normalmente hay un porcentaje adicional retenido como multa por retirar los fondos como retiro de efectivo antes de llegar a la jubilación. Si bien el porcentaje retenido por impuestos se contará contra el impuesto sobre la renta adeudado para el período, la multa no se cuenta para los impuestos adeudados.
Las personas entre las edades de 59 ½ y 70 ½ también tienen la opción de retirar el saldo de la cuenta en una suma global. Todavía existe la retención de impuestos, pero a menos que existan circunstancias muy inusuales, no se imponen multas. Al igual que con cualquier persona que realice un retiro 401 (k) antes de cumplir 59 años y medio, las personas en este rango de edad también pueden contar el monto retenido por impuestos para cualquier impuesto adeudado durante el período.
Para cualquier persona mayor de 70 años y medio, los impuestos se deducen del monto del retiro 401 (k), pero no se aplica ninguna multa. Al igual que los otros dos grupos de edad, la cantidad retenida por impuestos se puede contar para la deuda tributaria total para el período actual.
Las personas de todas las edades tienen un par de otras opciones con un retiro 401 (k). Una es dejar los planes de jubilación existentes con el empleador anterior. Tenga en cuenta que generalmente hay una cantidad mínima que debe estar en el fondo para hacer esto. Si se realiza una distribución mínima requerida con 401k restantes con un empleador anterior, se puede retener hasta la mitad del monto del retiro para impuestos.
Una opción final con un retiro 401 (k) es simplemente transferir el saldo del fondo del plan existente a un plan nuevo, como inscribirse en el plan 401k ofrecido por un nuevo empleador u optar por crear una cuenta de jubilación individual o IRA. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que, por lo general, es necesario tomar la distribución mínima requerida de la opción para mover el dinero de un plan 401 (k) a una IRA.
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