Una hipoteca es un pr?stamo adquirido por un comprador para pagar el vendedor de una propiedad en su totalidad. Luego, el comprador le debe al prestamista el monto total prestado, m?s intereses y honorarios. Como garant?a o garant?a de pago, el prestamista retiene la escritura o la propiedad de dicha propiedad, hasta que el comprador paga la hipoteca. Sin embargo, el comprador ocupa la propiedad como si ya fuera suya.
Hay varios tipos de pr?stamos hipotecarios disponibles, y cu?l es el mejor para un comprador en particular depende de su situaci?n financiera y planes a largo plazo. Algunas personas planean quedarse en una casa por 30 a?os; otros hacen inversiones a corto plazo para ascender en la escala de bienes ra?ces. Emparejar al cliente correcto con el pr?stamo correcto requiere tiempo y energ?a tanto del comprador como del prestamista.
Algunos de los t?rminos comunes asociados con los pr?stamos hipotecarios son las tarifas de cierre, los puntos y la tasa de porcentaje anual (APR). Estas y muchas otras tarifas pueden ser negociadas. El anuncio hipotecario m?s atractivo no siempre es el m?s barato debido a posibles tarifas ocultas. Los expertos dicen que comparar la APR de un pr?stamo puede ayudar al comprador a determinar cu?l es menos costoso, ya que la ley exige que todas las tarifas se incluyan en este c?lculo. A menudo, la APR no se anuncia y el comprador debe solicitar esta informaci?n.
Si un comprador puede pagar el 20% del precio de compra en efectivo, las tasas de inter?s ser?n m?s bajas y el comprador no tendr? que obtener un Seguro Hipotecario Privado (PMI). Se requiere PMI para compradores con poco o ning?n capital, ya que PMI realizar? pagos en caso de que el comprador no pueda. Los prestamistas requieren que PMI proteja su inversi?n cuando un comprador paga menos del 20%, porque la hipoteca, con honorarios e intereses, inicialmente ser? mayor que el valor de la propiedad. Esto cambia cuando el pr?stamo se ha pagado durante un per?odo de tiempo, acumulando aproximadamente el 20% del capital, momento en el cual termina el PMI (y sus tarifas).
Despu?s de que expire el PMI, si el titular de una hipoteca no cumple con los pagos, el prestamista puede ejecutar el pr?stamo. Esto significa que el comprador ha incumplido su contrato y el prestamista puede desalojar al comprador y vender la propiedad para recuperar las p?rdidas. El comprador pierde todo en este escenario. Cuando esto ocurre, generalmente ocurre temprano. Una vez que las personas acumulan capital en la propiedad, est?n m?s motivadas para ahorrar la inversi?n y tienen m?s opciones.
Si el titular de una hipoteca que ha acumulado un capital considerable se ve repentinamente desprovisto de efectivo, podr?a considerar la refinanciaci?n. Al refinanciar el pr?stamo durante un per?odo de tiempo m?s largo, el pago mensual puede disminuir. Algunas personas refinancian para sacar capital de la casa en forma de un pago en efectivo, a menudo utilizado para hacer mejoras en la casa.
Una regla general es que el pago de una hipoteca no debe exceder el 28% de los ingresos totales de los calificadores. La calificaci?n requerir? una relaci?n aceptable de deuda a ingresos. Las tarjetas de cr?dito, pr?stamos para autom?viles y cualquier otra deuda financiera figuran en este c?lculo. Es una buena idea ver para cu?nto califica antes de comprar una casa.
Los pr?stamos hipotecarios pueden ser de tasa fija o variable, a corto o largo plazo. El pr?stamo correcto depender? de muchos factores. Aseg?rese de obtener asesoramiento profesional, inf?rmese a fondo sobre sus opciones y compare precios antes de decidir el mejor plan y prestamista.
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