Una licencia bancaria es una autorizaci?n de un organismo regulador que permite a una persona o grupo abrir una instituci?n financiera en una jurisdicci?n particular. La industria bancaria en la mayor?a de los pa?ses est? altamente regulada. La banca es un componente central de la econom?a de un pa?s, y los requisitos de licencia suelen ser estrictos para evitar quiebras bancarias y el colapso de la confianza p?blica. Solo aquellas personas que han sido investigadas a fondo pueden prestar servicios bancarios al p?blico.
La definici?n de un banco difiere seg?n el pa?s en cuesti?n y el sistema legal vigente. Generalmente, un banco es una instituci?n financiera que acepta dep?sitos del p?blico y luego presta el dinero bajo su control a otras personas y entidades a una tasa de inter?s acordada. El banco mantiene un registro de los dep?sitos del cliente a cuenta y debe proporcionarle acceso a sus fondos a pedido. Dado que hay un alto grado de confianza en el proceso, solo se otorga una licencia bancaria en los casos en que los reguladores est?n convencidos de que no hay riesgo de que las personas que dirigen el banco incumplan sus obligaciones con el p?blico.
Los bancos est?n principalmente regulados por la jurisdicci?n que otorga la licencia bancaria, generalmente dentro del contexto m?s amplio de las leyes nacionales que rigen las instituciones financieras. En los Estados Unidos, por ejemplo, un banco puede obtener una licencia de las autoridades estatales o federales. Una licencia otorgada por un estado restringe las operaciones del banco dentro de las fronteras del estado. Como regulador primario del banco, el estado ser?a responsable de garantizar que el banco tenga suficiente efectivo operativo y fondos de reserva, los directores sean confiables, el procedimiento bancario cumpla con las leyes estatales y federales, y que el dinero del p?blico est? completamente seguro cuando se deposite .
Una persona que busca una licencia bancaria estatal en los EE. UU. Generalmente tendr?a que demostrar que ha recaudado suficiente dinero para satisfacer las necesidades operativas y los requisitos de reserva de capital, presentar un plan comercial plausible y someterse a una investigaci?n personal y profesional de todos los principales, incluidos los inversores, oficiales y directores. El tipo de investigaci?n de antecedentes involucrado en la obtenci?n de una licencia bancaria suele ser mucho m?s complicado que con cualquier otro tipo de licencia comercial. Mantener la confianza de la ciudadan?a en los bancos es de suma importancia para cada jurisdicci?n. Si un banco incumple sus obligaciones o si sus directores entran en conflicto con la ley, el p?blico puede perder la fe en su capacidad de retirar fondos cuando sea necesario. El p?nico p?blico causado por la quiebra de los bancos puede colapsar toda la econom?a de un pa?s y causar agitaci?n pol?tica.
Inteligente de activos.